Caswino Promo

KYC و AML داخل المنصة: الامتثال

مقدمة

تشترط الهيئات التنظيمية الدولية وسلطات إصدار التراخيص بشكل صارم تنفيذ إجراءات مكافحة الاحتيال ومكافحة غسل الأموال لمنع الاحتيال وغسل الأموال وتمويل الإرهاب. يجب أن توفر منصة الكازينو عبر الإنترنت عملية آلية وموثوقة لتحديد اللاعبين ومراقبة المعاملات وإبلاغ المنظمين.

1. الإطار التنظيمي

المعايير الرئيسية:
  • توصيات فرقة العمل المعنية بالإجراءات المالية المتعلقة بغسل الأموال (لا سيما التوصية 10-16 الصادرة عن لجنة التنمية المستدامة والرصد).
  • توجيهي الاتحاد الأوروبي الرابع والخامس (للاعبين من الاتحاد الأوروبي).
  • القوانين المحلية: لجنة المقامرة في المملكة المتحدة، MGA، كوراكاو، دائرة الضرائب الفيدرالية في الاتحاد الروسي.
    • متطلبات الترخيص:
    • اكتمال ودقة بيانات جوازات السفر وإثبات العنوان.
    • احتفظ بالسجلات لمدة 5 سنوات على الأقل بعد انتهاء العلاقة مع العميل.
    • مراجعة مستقلة للحسابات مرة في السنة.

    2. عملية KYC (العناية الواجبة للعملاء)

    1. جمع البيانات:
    • الاسم الكامل، وتاريخ الميلاد، والعنوان، ونسخ من وثائق الهوية/جوازات السفر، وصور السيلفي.
    • مصدر الأموال: البيانات المصرفية أو كشوف الإيرادات عند الحدود القصوى.
      • 2. التحقق من البيانات:
      • التحقق عبر الإنترنت من خلال مزودي واجهة برمجة التطبيقات (Onfido و Sumsub و Jumio).
      • (World-Check, OpenSenvisions).
      • التحقق الجغرافي من بروتوكول الإنترنت والوثائق (الوثيقة OCR + برنامج تحديد الموقع الجغرافي).
        • 3. مستويات المخاطر:
        • المخاطر المنخفضة: التحقق التلقائي من الهوية.
        • المخاطر المتوسطة: التحقق الموسع من مصدر الأموال.
        • المخاطر العالية: المراجعة المسبقة اليدوية وإعادة التحقق الدوري.

        3. عملية مكافحة غسل الأموال

        1. رصد المعاملات:
        • قواعد لمبالغ العتبة، وتواتر الودائع/عمليات السحب، وتغير أنماط السلوك.
        • سيناريوهات الأنماط المشبوهة «النموذجية»: الهيكلة، السريعة داخل/خارج، ذهابًا وإيابًا.
          • 2. تنبيهات:
          • قم بإنشاء التذاكر عند تجاوز العتبات أو تفعيل القواعد.
          • تحديد الأولويات حسب مستوى مخاطر العملاء وحجم المعاملات.
            • 3. التحقيق والإبلاغ (SAR/STR):
            • تكوين تقرير النشاط المشبوه مع وصف الظروف.
            • التصدير التلقائي للبيانات في الأشكال التي تطلبها الجهة التنظيمية.
            • إخطار موظف الامتثال الداخلي وتقديمه إلى وحدة الاستخبارات المالية حسب الاقتضاء.

            4. هيكل التنفيذ

            "حورية البحر
            flowchart LR
            المنبر الفرعي
            واجهة المستخدم [Frontend] -> بيانات التسجيلواجهة برمجة التطبيقات [بوابة برمجة التطبيقات]
            API -> Auth [Auth Service]
            API -> KYC [خدمة KYC]
            API -> AML [خدمة AML]
            KYC -> التحققعبر RESTVerifProvider [مزودي الهوية]
            AML -> رصدMQ [(قائمة انتظار الرسائل)]
            MQ -> عامل [عامل AML]
            العامل -> DB [(قاعدة بيانات KYC/AML)]
            العامل -> التقارير [مولد التقارير]
            نهاية
            ```

            Microservices: الفصل حسب الوظائف: Auth, KYC, AML, Notion.
            قائمة انتظار الرسائل: Kafka أو RabbitMQ للمعالجة غير المتزامنة للمعاملات والأحداث.
            القاعدة المركزية: تخزين سجل التفتيش، ومستويات المخاطر، وسجلات المعاملات.

            5. التكامل مع مقدمي الخدمات الخارجيين

            التحقق من الهوية: Onfido، Sumsub، Jumio (REST API، Webhooks).
            PEP/فحص العقوبات: World-Check، Dow Jones، OpenSenvisions (باتش - и في الوقت الفعلي).
            رصد AML: Fenergo أو Actimize أو حلول مفتوحة المصدر (OscarAML).
            مجمعات المدفوعات: نقل بيانات المعاملات للفحص.

            6. الرصد وقطع الأشجار ومراجعة الحسابات

            المقاييس ولوحات القيادة (Prometheus/Grafana):
            • عدد المستخدمين الذين تم التحقق منهم بنجاح والمحاولات المرفوضة.
            • عدد وسرعة أحداث مكافحة غسل الأموال والبحث والإنقاذ.
              • جذوع الأشجار (ELK/EFK، Splunk):
              • تفاصيل كل خطوة من خطوات KYC/AML: البيانات الواردة، واستجابات المزود، وإطلاق القواعد.
              • فهارس غير قابلة للتغيير (WORM) لمراجعة الحسابات.
              • مسار مراجعة الحسابات: الآثار الكاملة لجميع إجراءات المديرين وموظفي الامتثال وعمليات النظام.

              7. التكنولوجيات والأدوات

              Backend: Java/Go/.NET/Python microservices.
              API-Gateway: Kong و Tyk و AWS API Gateway مع دعم OAuth2 والحد من الأسعار.
              وسيط الرسالة: Kafka/RabbitMQ لتفريغ واجهة برمجة التطبيقات المتزامنة.
              محرك سير العمل: زمني أو كاموندا لسيناريوهات إعادة التحقق المعقدة.
              التخزين: PostgreSQL مع TDE وتشفير العمود (pgcrypto).

              8. إدارة المخاطر وإعادة التحقق

              التنميط الدائم: تغيير ديناميكي في مستوى المخاطر على أساس السلوك.
              إعادة التحقق: مرة كل 6-12 شهرًا للعملاء ذوي المخاطر المتوسطة/العالية أو بعد المدفوعات الكبيرة.
              Automatic Remiders - يخطر المستخدمين بتنزيل مستندات جديدة.

              9. توصيات التنفيذ

              1. تشغيل تجريبي: أتمتة KYC الأساسية للمخاطر المنخفضة أولاً، ثم التوسع التدريجي.
              2. فريق الامتثال الهزيل: جمع المطورين ومسؤولي الامتثال لتعديلات القواعد التشغيلية.
              3. CI/CD و Infra كرمز: نشر خدمات KYC/AML عبر Terraform، اختبار تلقائي لعمليات التكامل.
              4. التدريب المنتظم: الموظفون بشأن التعرف على نمط الغش وتحديث المتطلبات التنظيمية.

              خامسا - الاستنتاج

              يتطلب التنفيذ الفعال لـ KYC و AML في منصة الكازينو عبر الإنترنت فهمًا واضحًا للوائح التنظيمية، وهندسة خدمة صغيرة مدروسة جيدًا، والأتمتة من خلال مزودي واجهة برمجة التطبيقات والمراقبة المستمرة. ويكفل دمج الخدمات الخارجية للتحقق من الهوية وقائمة الجزاءات، والرصد غير المتزامن لقمع غسل الأموال، والإبلاغ المركزي، وعمليات المراجعة المنتظمة، الامتثال الكامل للمتطلبات وتقليل المخاطر التجارية إلى أدنى حد.