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KYC和AML在平台内：合规性

导言

国际监管机构和许可机构严格要求实施KYC和AML程序，以防止欺诈，洗钱和资助恐怖主义。在线赌场平台应为玩家识别、交易监控和向监管机构报告提供自动和可靠的流程。

1.监管框架

主要标准：
  • FATF重组（尤其是Rec。CDD和监测10-16）。
  • EU 4th和5th AML Directives（适用于欧盟球员）。
  • 地方法律：英国赌博委员会，MGA，库拉索岛，俄罗斯联邦联邦税务局。
许可要求：
  • 护照数据的完整性和准确性,证明地址.
  • 与客户关系完成后至少保留5年的记录。
  • 每年进行一次独立审计。

2.KYC（客户尽职调查）流程)

1.数据收集：
  • FIO，出生日期，地址，ID/护照文件副本，自拍照。
  • 资金来源：银行对账单或高限额收入证明。
2.数据验证：
  • 通过API提供商（Onfido、Sumsub、Jumio）在线验证。
  • PEP/Sanctions List screening (World-Check, OpenSanctions).
  • IP和文档地理验证（Document OCR+地理定位软件）。
3.风险水平：
  • 低风险：基本的KYC（自动ID验证）。
  • 中度风险：高级资金来源验证。
  • High Risk：手工洗礼，周期性笔验证。

3.AML（反金钱放电）过程)

1.交易监控：
  • 关于阈值、存款/收款频率、行为模式变化的规则。
  • "典型"可疑模式的脚本：结构化，快速进出，循环旅行。
2.警报系统（Alerts）：
  • 超过阈值或触发规则时生成滴答声。
  • 按客户风险级别和交易量排列优先级。
3.调查和报告（SAR/STR）：
  • Suspicious Activity Report的形成，描述了情况。
  • 以监管机构要求的格式自动导出数据。
  • 对内部合规官员进行注释，并在必要时转移到FIU。

4.实施架构

mermaid
flowchart LR
subgraph平台
UI ［Frontend］->|Registratsionnyye dannyye| API ［API-Gateway］
API --> Auth[Auth Service]
API --> KYC[KYC Service]
API --> AML[AML Service]
KYC-通过VerifProvider >|Proverka REST| ［ID提供商］
AML->|Monitoring| MQ ［（Message Queue）］
MQ --> Worker[AML Worker]
Worker --> DB[(KYC/AML Database)]
Worker --> Reports[Report Generator]
end

微服务：按功能划分：Auth，KYC，AML，通知。

Message Queue： Kafka或RabbitMQ用于异步事务处理和event处理。

中央数据库：存储检查历史记录，风险级别，操作日志。

5.与外部提供商集成

ID验证：Onfido，Sumsub，Jumio（REST API，Webhooks）。

PEP/Sanctions screening: World-Check, Dow Jones, OpenSanctions (batch- и real-time).

AML监视：Fenergo，Actimize或开源解决方案（OscarAML）。

支付聚合器：用于截图的交易数据传输。

6.监视、编写和审计

度量标准和dashbords（Prometheus/Grafana）：
  • 成功验证的用户数量和拒绝的尝试次数。
  • AML事件和SAR处理的数量和速度。
Logi（ELK/EFK，Splunk）：
  • 每个KYC/AML步骤的详细信息：传入数据、提供商响应、触发规则。
  • 不变索引（WORM）用于审核。
  • 审计：管理员，合规官员和系统流程的所有活动的完整痕迹。

7.技术和工具

Backend：Java/Go/.NET/Python微服务。

API-Gateway：Kong、Tyk、AWS API Gateway，支持OAuth2和限制。

Message Broker： Kafka/RabbitMQ用于卸载同步API。

工作流引擎：用于复杂的笔验证脚本的Temporal或Camunda。

存储：PostgreSQL与TDE和专栏加密（pgcrypto）。

8.风险管理和审查

永久性分析：基于行为的风险水平的动态变化。

Pere验证：对于客户的Medium/High Risk或重大付款后,每6-12个月进行一次。

自动重制程序：通知用户下载新文档。

9.实施建议

1.试运行：首先自动化基本KYC for Low Risk,然后逐步扩展。

2.精益合规团队：汇集开发人员和合规人员,快速调整规则。

3.CI/CD和Infra as Code：通过Terraform部署KYC/AML服务，自动集成测试。

4.定期培训：负责识别假冒模式和更新监管要求的人员。

二.结论

在在线赌场平台上有效实施KYC和AML需要清晰了解监管法规、周到的微服务体系结构、通过API提供商的自动化以及持续的监控。集成外部服务以验证身份和制裁表，异步AML监视，集中报告和定期审计，确保完全合规并最大程度地减少业务风险。

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