KYC und AML innerhalb der Plattform: Compliance

Einleitung

Internationale Regulierungsbehörden und Genehmigungsbehörden verlangen strikt die Umsetzung von KYC- und AML-Verfahren zur Verhinderung von Betrug, Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung. Die Online-Casino-Plattform sollte einen automatisierten und zuverlässigen Prozess für die Identifizierung von Spielern, die Überwachung von Transaktionen und die Berichterstattung an die Aufsichtsbehörden bieten.

1. Regelungsrahmen

Die wichtigsten Standards sind:

• FATF-Empfehlungen (insbesondere Rec. 10-16 auf CDD und Überwachung).
• EU 4th und 5th AML Directives (für Spieler aus der Europäischen Union).
• Lokale Gesetze: UK Gambling Commission, MGA, Curacao, RF FTS.
Lizenzanforderungen:
• Vollständigkeit und Richtigkeit der Passdaten, Nachweis der Adresse.
• Aufbewahrung der Aufzeichnungen für mindestens 5 Jahre nach Abschluss der Kundenbeziehung.
• Unabhängige Prüfung einmal im Jahr.

2. KYC-Prozess (Customer Due Diligence)

1. Datenerfassung:
• Name, Geburtsdatum, Adresse, Kopien der Ausweis-/Passdokumente, Selfies.
• Geldquelle: Kontoauszüge oder Einkommensbescheinigungen bei hohen Limits.
2. Verifizierung der Daten:
• Online-Validierung über API-Anbieter (Onfido, Sumsub, Jumio).
• PEP/Sanctions List screening (World-Check, OpenSanctions).
• Geo-Validierung von IPs und Dokumenten (Document OCR + Geolocation Software).
3. Risikostufen:
• Low Risk: Basis-KYC (automatische ID-Verifizierung).
• Medium Risk: Erweiterte Überprüfung der Geldquelle.
• Hohes Risiko: manuelles Pre-Audit, periodische Re-Verifizierungen.

3. AML-Prozess (Anti-Money Laundering)

1. Überwachung von Transaktionen:
• Regeln für Schwellenwerte, Ein-/Auszahlungshäufigkeit, veränderte Verhaltensmuster.
• Szenarien für „typische“ verdächtige Muster: structuring, rapid in-/out, round-trip.
2. Warnsystem (Alerts):
• Generieren Sie Tickets, wenn Schwellenwerte überschritten oder Regeln ausgelöst werden.
• Priorisierung nach Risikoniveau des Kunden und Transaktionsvolumen.
3. Untersuchung und Berichterstattung (SAR/STR):
• Erstellung eines Suspicious Activity Reports mit Beschreibung der Umstände.
• Automatischer Export von Daten in den von der Regulierungsbehörde geforderten Formaten.
• Meldung an den internen Compliance Officer und ggf. Übermittlung an die FIU.

4. Implementierungsarchitektur

```mermaid
flowchart LR
subgraph Plattform


UI [Frontend] -->	Registrierungsdaten	API [API-Gateway]
API --> Auth[Auth Service]
API --> KYC[KYC Service]
API --> AML[AML Service]
KYC -->	Verifizierung über REST	VerifProvider [ID-Anbieter]
AML -->	Monitoring	MQ [(Message Queue)]
MQ --> Worker[AML Worker]
Worker --> DB[(KYC/AML Database)]
Worker --> Reports[Report Generator]
end
```


Microservices: Trennung nach Funktion: Auth, KYC, AML, Notification.
Message Queue: Kafka oder RabbitMQ zur asynchronen Verarbeitung von Transaktionen und Events.
Zentrale Basis: Speicherung von Prüfhistorie, Risikostufen, Transaktionslogs.

5. Integration mit externen Anbietern

ID-Prüfung: Onfido, Sumsub, Jumio (REST API, Webhooks).
PEP/Sanctions screening: World-Check, Dow Jones, OpenSanctions (batch- и real-time).
AML-Monitoring: Fenergo, Actimize oder Open-Source-Lösungen (OscarAML).
Zahlungsaggregatoren: Übermittlung von Transaktionsdaten für das Screening.

6. Überwachung, Protokollierung und Audit

Metriken und Dashboards (Prometheus/Grafana):
• Die Anzahl der erfolgreich verifizierten Benutzer und abgelehnten Versuche.
• Anzahl und Verarbeitungsgeschwindigkeit von AML-Ereignissen und SAR.
Protokolle (ELK/EFK, Splunk):
• Details zu jedem KYC/AML-Schritt: eingehende Daten, Antworten der Anbieter, Auslöseregeln.
• Unveränderliche (WORM) Indizes für die Prüfung.
• Audit-Trail: Vollständige Spuren aller Handlungen von Administratoren, Compliance-Beauftragten und Systemprozessen.

7. Technologien und Werkzeuge

Backend: Java/Go/.NET/Python Microservices.
API-Gateway: Kong, Tyk, AWS API Gateway mit Unterstützung für OAuth2 und Rate-Limiting.
Message Broker: Kafka/RabbitMQ zum Entladen der synchronen API.
Workflow-Engine: Temporal oder Camunda für komplexe Re-Verifikationsszenarien.
Speicher: PostgreSQL mit TDE und Spaltenverschlüsselung (pgcrypto).

8. Risikomanagement und Re-Verifizierung

Permanentes Profiling: Dynamische Veränderung des Risikoniveaus basierend auf Verhalten.
Re-Verifizierung: alle 6-12 Monate für mittlere/hohe Risiken Kunden oder nach großen Auszahlungen.
Automatische Remaiders: Benachrichtigungen an Benutzer, wenn neue Dokumente hochgeladen werden müssen.

9. Empfehlungen für die Umsetzung

1. Pilot Launch: Automatisieren Sie zunächst das Basis-KYC für Low Risk, gefolgt von einer schrittweisen Erweiterung.
2. Lean Compliance Team: Bringen Sie Entwickler und Compliance Officers für operative Regelanpassungen zusammen.
3. CI/CD und Infra as Code: Bereitstellung von KYC/AML-Diensten über Terraform, automatisches Testen von Integrationen.
4. Regelmäßige Schulungen: Mitarbeiter zur Erkennung von Betrugsmustern und zur Aktualisierung regulatorischer Anforderungen.

Schluss

Die effektive Implementierung von KYC und AML in einer Online-Casino-Plattform erfordert ein klares Verständnis der regulatorischen Vorschriften, eine durchdachte Microservice-Architektur, Automatisierung durch API-Anbieter und ständige Überwachung. Die Integration externer Services zur Identitätsprüfung und Sanktionsliste, asynchrone AML-Überwachung, zentrale Berichterstattung und regelmäßige Audits sorgen für vollständige Compliance und minimieren Geschäftsrisiken.