KYC και AML εντός της πλατφόρμας: συμμόρφωση

Εισαγωγή

Οι διεθνείς ρυθμιστικές αρχές και οι αρχές αδειοδότησης απαιτούν αυστηρά την εφαρμογή των διαδικασιών KYC και AML για την πρόληψη της απάτης, της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες και της χρηματοδότησης της τρομοκρατίας. Η πλατφόρμα διαδικτυακών καζίνο θα πρέπει να παρέχει μια αυτοματοποιημένη και αξιόπιστη διαδικασία για τον εντοπισμό των παικτών, την παρακολούθηση των συναλλαγών και την υποβολή εκθέσεων στις ρυθμιστικές αρχές.

1. Κανονιστικό πλαίσιο

Κύρια πρότυπα:

• Συστάσεις της FATF (ιδίως σημείο 10-16 από την CDD και την παρακολούθηση).
• 4η και 5η οδηγία ΚΝΕΠΔ (για τους φορείς της Ευρωπαϊκής Ένωσης).
• Τοπικοί νόμοι: UK Gambling Commission, MGA, Curacao, Federal Tax Service of the Russian Federation.
Απαιτήσεις αδειοδότησης:
• Πληρότητα και ακρίβεια των δεδομένων διαβατηρίου, απόδειξη της διεύθυνσης.
• Διατηρεί αρχεία τουλάχιστον 5 έτη μετά τη λήξη της σχέσης με τον πελάτη.
• Ανεξάρτητος έλεγχος μία φορά το χρόνο.

2. Διαδικασία KYC (Δέουσα επιμέλεια ως προς τον πελάτη)

1. Συλλογή δεδομένων:
• Πλήρες όνομα, ημερομηνία γέννησης, διεύθυνση, αντίγραφα των εγγράφων ταυτότητας/διαβατηρίου, selfies.
• Πηγή κεφαλαίων: τραπεζικές καταστάσεις ή καταστάσεις εσόδων σε υψηλά όρια.
2. Επαλήθευση δεδομένων:
• Επιγραμμική επαλήθευση μέσω παρόχων API (Onfido, Sumsub, Jumio).
• Έλεγχος καταλόγου PEP/κυρώσεων (World Check, OpenSancials).
• Γεωγραφική επαλήθευση των IP και των εγγράφων (έγγραφο OCR + λογισμικό γεωτοποθέτησης).
3. Επίπεδα κινδύνου:
• Χαμηλός κίνδυνος: βασική KYC (αυτόματη επαλήθευση ταυτότητας).
• Μεσαίος κίνδυνος: Εκτεταμένη επαλήθευση της πηγής των κεφαλαίων.
• Υψηλός κίνδυνος: μη αυτόματος προκαταρκτικός έλεγχος, περιοδική επανεξέταση.

3. Διαδικασία AML (Καταπολέμηση της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες)

1. Παρακολούθηση συναλλαγών:
• Κανόνες για τα κατώτατα όρια, συχνότητα καταθέσεων/αναλήψεων, μεταβαλλόμενα πρότυπα συμπεριφοράς.
• Σενάρια «τυπικών» ύποπτων προτύπων: διάρθρωση, ταχεία εσωτερική/εξωτερική, στρογγυλή διαδρομή.
2. Καταχωρίσεις:
• Δημιουργία εισιτηρίων σε περίπτωση υπέρβασης των ορίων ή ενεργοποίησης κανόνων.
• Προτεραιότητα ανά επίπεδο κινδύνου πελάτη και όγκο συναλλαγών.
3. Έρευνα και υποβολή εκθέσεων (SAR/STR):
• Σύνταξη έκθεσης ύποπτων δραστηριοτήτων με περιγραφή των περιστάσεων.
• Αυτόματη εξαγωγή δεδομένων σε μορφότυπους που απαιτούνται από τη ρυθμιστική αρχή.
• Κοινοποίηση και υποβολή από τον εσωτερικό υπεύθυνο συμμόρφωσης στη ΜΧΠ, ανάλογα με τις ανάγκες.

4. Αρχιτεκτονική υλοποίησης

«» γοργόνα
διάγραμμα ροής LR
Υπογραφική πλατφόρμα
UI [Frontend] -- >\Registration Data\API [API-Gateway]
API --> Auth [Auth Service]
API --> KYC [Υπηρεσία KYC]
API --> AML [Υπηρεσία AML]
KYC -->
AML --> «Παρακολούθηση MQ» [(Αναμονή μηνυμάτων)]
MQ --> Εργαζόμενος [Εργαζόμενος της AML]
Εργαζόμενος --> DB [(βάση δεδομένων KYC/AML)]
Εργαζόμενος --> Εκθέσεις [Γεννήτρια αναφοράς]
τέλος
```

Μικροϋπηρεσίες: διαχωρισμός με λειτουργίες: Auth, KYC, AML, Notice.
Αναμονή μηνύματος: Kafka ή RabbitMQ για ασύγχρονη επεξεργασία συναλλαγών και γεγονότων.
Κεντρική βάση: αποθήκευση ιστορικού επιθεώρησης, επίπεδα κινδύνου, αρχεία καταγραφής συναλλαγών.

5. Ολοκλήρωση με εξωτερικούς παρόχους

Έλεγχος ταυτότητας: Onfido, Sumsub, Jumio (REST API, Webhooks).
Έλεγχος PEP/κυρώσεων: World-Check, Dow Jones, OpenSanctions (batch- и real-time).
Παρακολούθηση ΟΜΛ: διαλύματα Fenergo, Actimize ή ανοικτού κώδικα (OscarAML).
Συγκεντρωτές πληρωμών: διαβίβαση δεδομένων συναλλαγών για έλεγχο ασφαλείας.

6. Παρακολούθηση, καταγραφή και λογιστικός έλεγχος

Μετρικά και ταμπλό (Prometheus/Grafana):
• Αριθμός επιτυχώς επαληθευμένων χρηστών και απορριφθείσες προσπάθειες.
• Αριθμός και ταχύτητα συμβάντων ΟΜΛ και ΕΔΠ.
Ημερολόγια (ELK/EFK, Splunk):
• Λεπτομέρειες κάθε σταδίου KYC/AML: εισερχόμενα δεδομένα, απαντήσεις παρόχων, κανόνες ενεργοποίησης.
• Αμετάβλητοι δείκτες (WORM) για τον έλεγχο.
• Διαδρομή ελέγχου: πλήρη ίχνη όλων των ενεργειών των διαχειριστών, των υπευθύνων συμμόρφωσης και των διαδικασιών του συστήματος.

7. Τεχνολογίες και εργαλεία

Υποστήριξη: Java/Go/.NET/Python microservices.
API-Gateway: Kong, Tyk, AWS API Gateway με υποστήριξη για OAuth2 και περιορισμό των επιτοκίων.
Μεσίτης μηνυμάτων: Kafka/RabbitMQ για την εκφόρτωση του συγχρονισμένου API.
Κινητήρας ροής εργασίας: Temporal ή Camunda για σύνθετα σενάρια επαναπιστοποίησης.
Αποθήκευση: PostgreSQL με κρυπτογράφηση TDE και στήλη (pgcrypto).

8. Διαχείριση κινδύνων και επανεξέταση

Μόνιμη διαμόρφωση προφίλ: δυναμική αλλαγή στο επίπεδο του κινδύνου με βάση τη συμπεριφορά.
Εκ νέου επαλήθευση: μία φορά κάθε 6-12 μήνες για πελάτες μεσαίου/υψηλού κινδύνου ή μετά από μεγάλες πληρωμές.
Αυτόματοι επαναπροσδιορισμοί - Ειδοποιεί τους χρήστες για τη λήψη νέων εγγράφων.

9. Συστάσεις εφαρμογής

1. Πιλοτική εκτέλεση: Αυτοματοποιημένο βασικό KYC για χαμηλού κινδύνου πρώτα και στη συνέχεια επαυξητική επέκταση.
2. Ομάδα απλής συμμόρφωσης: Συγκεντρώστε τους προγραμματιστές και τους υπεύθυνους συμμόρφωσης για την προσαρμογή των επιχειρησιακών κανόνων.
3. CI/CD και Infra ως κώδικας: εγκατάσταση υπηρεσιών KYC/AML μέσω Terraform, αυτόματη δοκιμή ολοκλήρωσης.
4. Τακτική κατάρτιση: προσωπικό σχετικά με την αναγνώριση των προτύπων απάτης και την επικαιροποίηση των κανονιστικών απαιτήσεων.

Συμπέρασμα

Η αποτελεσματική εφαρμογή της KYC και της AML στην επιγραμμική πλατφόρμα καζίνο απαιτεί σαφή κατανόηση των κανονιστικών κανονισμών, μια καλά μελετημένη αρχιτεκτονική μικροϋπηρεσιών, αυτοματοποίηση μέσω παρόχων API και συνεχή παρακολούθηση. Η ενσωμάτωση εξωτερικών υπηρεσιών για την επαλήθευση ταυτότητας και τον κατάλογο κυρώσεων, η ασύγχρονη παρακολούθηση της ΚΝΕΠΔ, η κεντρική υποβολή εκθέσεων και οι τακτικοί έλεγχοι διασφαλίζουν την πλήρη συμμόρφωση με τις απαιτήσεις και ελαχιστοποιούν τους επιχειρηματικούς κινδύνους.