KYC y AML dentro de la plataforma: cumplimiento de normas

Introducción

Los reguladores internacionales y las autoridades de licencias exigen estrictamente la implementación de los procedimientos KYC y AML para prevenir el fraude, el lavado de dinero y la financiación del terrorismo. La plataforma de casino en línea debe proporcionar un proceso automatizado y confiable para identificar a los jugadores, monitorear las transacciones e informar a los reguladores.

1. Base reguladora

Normas básicas:

• FATF Recommendations (especialmente Aprox. 10-16 por CDD y monitoreo).
• EU 4th y 5th AML Directives (para jugadores de la Unión Europea).
• Leyes locales: Comisión de Juegos del Reino Unido, MGA, Curazao, FNS de la Federación Rusa.
Requisitos de licencia:
• Exhaustividad y exactitud de los datos de pasaporte, prueba de dirección.
• Almacenar registros durante un mínimo de 5 años después de completar la relación con el cliente.
• Auditoría independiente una vez al año.

2. Proceso KYC (Customer Due Diligence)

1. Recopilación de datos:
• FIO, fecha de nacimiento, dirección, copias de documentos de identificación/pasaporte, selfies.
• Fuente de fondos: extractos bancarios o certificados de ingresos con límites altos.
2. Verificación de datos:
• Verificación en línea a través de proveedores de API (Onfido, Sumsub, Jumio).
• PEP/Sanctions List screening (World-Check, OpenSanctions).
• Validación geo IP y documentos (Document OCR + Geolocation Software).
3. Niveles de riesgo:
• Bajo riesgo: KYC básico (verificación automática de ID).
• Medium Risk: verificación avanzada de la fuente de fondos.
• High Risk: preaudita manual, pluma de verificación periódica.

3. Proceso AML (Anti-Money Laundering)

1. Monitoreo de transacciones:
• Reglas sobre los importes umbrales, frecuencia de depósitos/retiros, cambios en los patrones de comportamiento.
• Scripts de patrones sospechosos «típicos»: structuring, rapid in-/out, round-trip.
2. Sistema de alertas (Alerts):
• Generación de tickets cuando se superan los umbrales o se activan las reglas.
• Prioriza el nivel de riesgo del cliente y el volumen de transacciones.
3. Investigación e informes (SAR/AMB):
• Formación del Informe de Actividad Suspendida con una descripción de las circunstancias.
• Exportación automática de datos en los formatos requeridos por el regulador.
• Notificación del oficial de cumplimiento interno y traslado a la FIU si es necesario.

4. Arquitectura de implementación

```mermaid
flowchart LR
subgraph Plataforma


UI [Frontend] -- >	Registratsionnyye dannyye	API [API-Gateway]
API --> Auth[Auth Service]
API --> KYC[KYC Service]
API --> AML[AML Service]
KYC -- >	Proverka a través de REST	VerifProvider [proveedores de ID]
AML -- >	Monitoring	MQ [(Message Queue)]
MQ --> Worker[AML Worker]
Worker --> DB[(KYC/AML Database)]
Worker --> Reports[Report Generator]
end
```


Microservicios: separación por funciones: Auth, KYC, AML, Notification.
Message Queue: Kafka o RabbitMQ para el procesamiento asíncrono de transacciones y eventos.
Base central: almacenamiento del historial de verificación, niveles de riesgo, registros de operaciones.

5. Integración con proveedores externos

Verificación de ID: Onfido, Sumsub, Jumio (APROX API, Webhooks).
PEP/Sanctions screening: World-Check, Dow Jones, OpenSanctions (batch- и real-time).
Monitoreo AML: Fenergo, Actimize o soluciones de código abierto (OscarAML).
Agregadores de pago: transferencia de datos de transacción para la captura de pantalla.

6. Supervisión, lógica y auditoría

Métricas y dashboards (Prometheus/Grafana):
• Número de usuarios verificados y de intentos rechazados.
• Cantidad y velocidad de procesamiento de eventos AML y SAR.
Registros (ELK/EFK, Splunk):
• Detalle de cada paso KYC/AML: datos entrantes, respuestas de los proveedores, reglas de activación.
• Índices no modificables (WORM) para auditoría.
• Auditoría: rastros completos de todas las acciones de los administradores, oficiales de cumplimiento y procesos del sistema.

7. Tecnologías y herramientas

Backend: microservicios Java/Go/.NET/Python.
API-Gateway: Kong, Tyk, AWS API Gateway con soporte para OAuth2 y rate-limiting.
Message Broker: Kafka/RabbitMQ para descargar la API sincrónica.
Motor de flujo de trabajo: Temporal o Camunda para escenarios de verificación de plumas complejos.
Almacenamiento: PostgreSQL con TDE y cifrado de columnas (pgcrypto).

8. Gestión de riesgos y verificación de riesgos

Perfil permanente: cambio dinámico del nivel de riesgo basado en el comportamiento.
Pere-verificación: una vez cada 6-12 meses para los clientes Medium/High Risk o después de grandes pagos.
Remaiders automáticos: notifica a los usuarios que deben descargar nuevos documentos.

9. Recomendaciones de implementación

1. Lanzamiento piloto: primero automatice el KYC básico para Bajo Riesgo, luego una expansión gradual.
2. Compliance Lean Team: combine a los desarrolladores y oficiales de cumplimiento para los ajustes operativos de las reglas.
3. CI/CD e Infra as Code: implementación de servicios KYC/AML a través de Terraform, pruebas automáticas de integraciones.
4. Formación periódica: personal de reconocimiento de patrones de Frod y actualización de requisitos regulatorios.

Conclusión

La implementación efectiva de KYC y AML en la plataforma de casino en línea requiere una comprensión clara de las regulaciones, una arquitectura de microservicios bien diseñada, automatización a través de proveedores de API y monitoreo continuo. La integración de servicios externos para la verificación de identidad y la hoja de sanciones, la supervisión asíncrona AML, la información centralizada y la auditoría periódica garantizan el pleno cumplimiento y minimizan los riesgos empresariales.