KYC و AML در پلت فرم: انطباق
معرفی شرکت
تنظیم کننده های بین المللی و مقامات صدور مجوز به شدت نیاز به اجرای روش های KYC و AML برای جلوگیری از تقلب، پولشویی و تامین مالی تروریسم دارند. پلت فرم کازینو آنلاین باید یک فرایند خودکار و قابل اعتماد برای شناسایی بازیکنان ارائه, نظارت بر معاملات و گزارش به تنظیم کننده.
1. چارچوب نظارتی
استانداردهای اصلی:
تنظیم کننده های بین المللی و مقامات صدور مجوز به شدت نیاز به اجرای روش های KYC و AML برای جلوگیری از تقلب، پولشویی و تامین مالی تروریسم دارند. پلت فرم کازینو آنلاین باید یک فرایند خودکار و قابل اعتماد برای شناسایی بازیکنان ارائه, نظارت بر معاملات و گزارش به تنظیم کننده.
1. چارچوب نظارتی
استانداردهای اصلی:
- توصیه های FATF (به ویژه Rec. 10-16 توسط CDD و نظارت).
- دستورالعمل اتحادیه اروپا 4th و 5th AML (برای بازیکنان از اتحادیه اروپا).
- قوانین محلی: کمیسیون قمار بریتانیا، MGA، کوراسائو، خدمات مالیاتی فدرال فدراسیون روسیه. الزامات مجوز:
- کامل بودن و صحت اطلاعات گذرنامه، اثبات آدرس.
- سوابق را حداقل 5 سال پس از پایان رابطه با مشتری نگه دارید.
- حسابرسی مستقل یک بار در سال
- نام کامل، تاریخ تولد، آدرس، کپی مدارک شناسایی/گذرنامه، سلفی.
- منبع بودجه: اظهارات بانکی یا اظهارات درآمد در محدودیت های بالا. 2. تأیید داده ها:
- تأیید آنلاین از طریق ارائه دهندگان API (Onfido، Sumsub، Jumio).
- غربالگری لیست PEP/تحریم ها (World-Check، OpenSanctions).
- تایید جغرافیایی IP و اسناد (سند OCR + نرم افزار جغرافیایی). 3. سطح خطر:
- کم خطر: KYC پایه (تایید خودکار شناسه).
- ریسک متوسط: تایید گسترده منبع وجوه.
- خطر بالا: قبل از ممیزی دستی، تأیید مجدد دوره ای.
- قوانین برای مقادیر آستانه، فرکانس سپرده/برداشت، تغییر الگوهای رفتار.
- سناریوهای الگوهای مشکوک «معمولی»: ساختار، سریع ورود/خروج، سفر دور. 2. هشدارها:
- تولید بلیط زمانی که آستانه بیش از حد و یا قوانین باعث می شود.
- اولویت بندی بر اساس سطح ریسک مشتری و حجم معامله 3. تحقیق و گزارش (SAR/STR):
- تشکیل گزارش فعالیت مشکوک با شرح شرایط.
- صادرات خودکار داده ها در فرمت های مورد نیاز توسط تنظیم کننده.
- اطلاع افسر انطباق داخلی و ارسال به FIU به عنوان مورد نیاز است.
- تعداد کاربران با موفقیت تایید شده و رد تلاش.
- تعداد و سرعت رویدادهای AML و SAR. سیاهههای مربوط (ELK/EFK، Splunk):
- جزئیات هر مرحله KYC/AML: داده های ورودی، پاسخ های ارائه دهنده، قوانین راه اندازی.
- شاخص های غیر قابل تغییر (WORM) برای حسابرسی.
- دنباله حسابرسی: ردیابی کامل از تمام اقدامات مدیران، افسران انطباق و فرآیندهای سیستم.
2. فرآیند شناخت مشتری (KYC)
1. جمع آوری داده ها:
3. AML (ضد پولشویی)
1. نظارت بر معاملات:
4. معماری پیاده سازی
"پری دریایی
فلوچارت ال آر
بستر های نرم افزاری زیرگراف
| رابط کاربری [Frontend] --> | داده های ثبت نام | API [API-Gateway] |
|---|---|---|
| API --> Auth [خدمات Auth] | ||
| API --> KYC [خدمات KYC] | ||
| API --> AML [خدمات AML] | ||
| KYC ->> تأیید از طریق REST | VerifProvider [ارائه دهندگان شناسه] | |
| AML --> | مانیتورینگ | MQ [(صف پیام)] |
| MQ --> کارگر [AML کارگر] | ||
| کارگر --> DB [(پایگاه داده KYC/AML)] | ||
| کارگر --> گزارش ها [گزارش ژنراتور] | ||
| پایان دادن به | ||
| ``` |
خدمات مایکروسافت: جداسازی توسط توابع: Auth، KYC، AML، اطلاع رسانی.
صف پیام: Kafka یا RabbitMQ برای پردازش ناهمزمان معاملات و رویدادها.
پایگاه مرکزی: ذخیره سازی تاریخ بازرسی، سطح ریسک، سیاهههای مربوط به معاملات.
5. ادغام با ارائه دهندگان خارجی
بررسی شناسه: Onfido، Sumsub، Jumio (REST API، Webhooks).
PEP/نمایش تحریم ها: World-Check، Dow Jones، OpenSanctions (دسته и زمان واقعی).
نظارت بر AML: Fenergo، Actimize یا راه حل های منبع باز (OscarAML).
جمع آوری پرداخت: انتقال داده های معامله برای غربالگری.
6. نظارت، ورود به سیستم و حسابرسی
معیارها و داشبورد ها (Prometheus/Grafana):
7. فن آوری ها و ابزار
Backend: میکروسرویس های جاوا/Go/.NET/Python.
API-Gateway: Kong، Tyk، AWS API Gateway با پشتیبانی از OAuth2 و محدود کردن نرخ.
کارگزار پیام: Kafka/RabbitMQ برای بارگیری API همزمان.
موتور گردش کار: Temporal یا Camunda برای سناریوهای پیچیده تأیید مجدد.
ذخیره سازی: PostgreSQL با TDE و رمزگذاری ستون (pgcrypto).
8. مدیریت ریسک و تایید مجدد
پروفایل دائمی: تغییر پویا در سطح ریسک بر اساس رفتار.
تأیید مجدد: یک بار در هر 6-12 ماه برای مشتریان متوسط/پرخطر یا پس از پرداخت های بزرگ.
Remiders خودکار - به کاربران اطلاع می دهد تا اسناد جدید را دانلود کنند.
9. توصیه های اجرایی
1. Pilot run: ابتدا KYC پایه را برای Low Risk و سپس گسترش افزایشی خودکار کنید.
2. تیم انطباق ناب: توسعه دهندگان و افسران انطباق را برای تنظیم قوانین عملیاتی گرد هم آورید.
3. CI/CD و Infra as Code: استقرار خدمات KYC/AML از طریق Terraform، آزمایش خودکار ادغام.
4. آموزش منظم: پرسنل در تشخیص الگوی تقلب و به روز رسانی الزامات قانونی.
نتیجه گیری
اجرای موثر KYC و AML در پلت فرم کازینو آنلاین نیاز به درک روشنی از مقررات نظارتی، معماری میکروسرویس خوب، اتوماسیون از طریق ارائه دهندگان API و نظارت مداوم دارد. ادغام خدمات خارجی برای تأیید هویت و لیست تحریم ها، نظارت بر AML ناهمزمان، گزارش متمرکز و ممیزی های منظم، اطمینان از انطباق کامل با الزامات و به حداقل رساندن خطرات تجاری است.
