KYC و AML در پلت فرم: انطباق

معرفی شرکت

تنظیم کننده های بین المللی و مقامات صدور مجوز به شدت نیاز به اجرای روش های KYC و AML برای جلوگیری از تقلب، پولشویی و تامین مالی تروریسم دارند. پلت فرم کازینو آنلاین باید یک فرایند خودکار و قابل اعتماد برای شناسایی بازیکنان ارائه, نظارت بر معاملات و گزارش به تنظیم کننده.

1. چارچوب نظارتی

استانداردهای اصلی:

توصیه های FATF (به ویژه Rec. 10-16 توسط CDD و نظارت).
دستورالعمل اتحادیه اروپا 4th و 5th AML (برای بازیکنان از اتحادیه اروپا).
قوانین محلی: کمیسیون قمار بریتانیا، MGA، کوراسائو، خدمات مالیاتی فدرال فدراسیون روسیه.

الزامات مجوز:

کامل بودن و صحت اطلاعات گذرنامه، اثبات آدرس.
سوابق را حداقل 5 سال پس از پایان رابطه با مشتری نگه دارید.
حسابرسی مستقل یک بار در سال

2. فرآیند شناخت مشتری (KYC)

1. جمع آوری داده ها:

نام کامل، تاریخ تولد، آدرس، کپی مدارک شناسایی/گذرنامه، سلفی.
منبع بودجه: اظهارات بانکی یا اظهارات درآمد در محدودیت های بالا.

2. تأیید داده ها:

تأیید آنلاین از طریق ارائه دهندگان API (Onfido، Sumsub، Jumio).
غربالگری لیست PEP/تحریم ها (World-Check، OpenSanctions).
تایید جغرافیایی IP و اسناد (سند OCR + نرم افزار جغرافیایی).

3. سطح خطر:

کم خطر: KYC پایه (تایید خودکار شناسه).
ریسک متوسط: تایید گسترده منبع وجوه.
خطر بالا: قبل از ممیزی دستی، تأیید مجدد دوره ای.

3. AML (ضد پولشویی)

1. نظارت بر معاملات:

قوانین برای مقادیر آستانه، فرکانس سپرده/برداشت، تغییر الگوهای رفتار.
سناریوهای الگوهای مشکوک «معمولی»: ساختار، سریع ورود/خروج، سفر دور.

2. هشدارها:

تولید بلیط زمانی که آستانه بیش از حد و یا قوانین باعث می شود.
اولویت بندی بر اساس سطح ریسک مشتری و حجم معامله

3. تحقیق و گزارش (SAR/STR):

تشکیل گزارش فعالیت مشکوک با شرح شرایط.
صادرات خودکار داده ها در فرمت های مورد نیاز توسط تنظیم کننده.
اطلاع افسر انطباق داخلی و ارسال به FIU به عنوان مورد نیاز است.

4. معماری پیاده سازی

پری دریایی
فلوچارت ال آر
بستر های نرم افزاری زیرگراف
رابط کاربری [Frontend] --> | داده های ثبت نام | API [API-Gateway]
API --> Auth [خدمات Auth]
API --> KYC [خدمات KYC]
API --> AML [خدمات AML]
KYC ->> تأیید از طریق REST | VerifProvider [ارائه دهندگان شناسه]
AML --> | مانیتورینگ | MQ [(صف پیام)]
MQ --> کارگر [AML کارگر]
کارگر --> DB [(پایگاه داده KYC/AML)]
کارگر --> گزارش ها [گزارش ژنراتور]
پایان دادن به

خدمات مایکروسافت: جداسازی توسط توابع: Auth، KYC، AML، اطلاع رسانی.

صف پیام: Kafka یا RabbitMQ برای پردازش ناهمزمان معاملات و رویدادها.

پایگاه مرکزی: ذخیره سازی تاریخ بازرسی، سطح ریسک، سیاهههای مربوط به معاملات.

5. ادغام با ارائه دهندگان خارجی

بررسی شناسه: Onfido، Sumsub، Jumio (REST API، Webhooks).

PEP/نمایش تحریم ها: World-Check، Dow Jones، OpenSanctions (دسته и زمان واقعی).

نظارت بر AML: Fenergo، Actimize یا راه حل های منبع باز (OscarAML).

جمع آوری پرداخت: انتقال داده های معامله برای غربالگری.

6. نظارت، ورود به سیستم و حسابرسی

معیارها و داشبورد ها (Prometheus/Grafana):

تعداد کاربران با موفقیت تایید شده و رد تلاش.
تعداد و سرعت رویدادهای AML و SAR.

سیاهههای مربوط (ELK/EFK، Splunk):

جزئیات هر مرحله KYC/AML: داده های ورودی، پاسخ های ارائه دهنده، قوانین راه اندازی.
شاخص های غیر قابل تغییر (WORM) برای حسابرسی.
دنباله حسابرسی: ردیابی کامل از تمام اقدامات مدیران، افسران انطباق و فرآیندهای سیستم.

7. فن آوری ها و ابزار

Backend: میکروسرویس های جاوا/Go/.NET/Python.

API-Gateway: Kong، Tyk، AWS API Gateway با پشتیبانی از OAuth2 و محدود کردن نرخ.

کارگزار پیام: Kafka/RabbitMQ برای بارگیری API همزمان.

موتور گردش کار: Temporal یا Camunda برای سناریوهای پیچیده تأیید مجدد.

ذخیره سازی: PostgreSQL با TDE و رمزگذاری ستون (pgcrypto).

8. مدیریت ریسک و تایید مجدد

پروفایل دائمی: تغییر پویا در سطح ریسک بر اساس رفتار.

تأیید مجدد: یک بار در هر 6-12 ماه برای مشتریان متوسط/پرخطر یا پس از پرداخت های بزرگ.

Remiders خودکار - به کاربران اطلاع می دهد تا اسناد جدید را دانلود کنند.

9. توصیه های اجرایی

1. Pilot run: ابتدا KYC پایه را برای Low Risk و سپس گسترش افزایشی خودکار کنید.

2. تیم انطباق ناب: توسعه دهندگان و افسران انطباق را برای تنظیم قوانین عملیاتی گرد هم آورید.

3. CI/CD و Infra as Code: استقرار خدمات KYC/AML از طریق Terraform، آزمایش خودکار ادغام.

4. آموزش منظم: پرسنل در تشخیص الگوی تقلب و به روز رسانی الزامات قانونی.

نتیجه گیری

اجرای موثر KYC و AML در پلت فرم کازینو آنلاین نیاز به درک روشنی از مقررات نظارتی، معماری میکروسرویس خوب، اتوماسیون از طریق ارائه دهندگان API و نظارت مداوم دارد. ادغام خدمات خارجی برای تأیید هویت و لیست تحریم ها، نظارت بر AML ناهمزمان، گزارش متمرکز و ممیزی های منظم، اطمینان از انطباق کامل با الزامات و به حداقل رساندن خطرات تجاری است.