KYC et AML au sein de la plateforme : conformité

Introduction

Les organismes internationaux de réglementation et d'octroi de licences exigent strictement la mise en œuvre des procédures KYC et AML pour prévenir la fraude, le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme. La plate-forme de casino en ligne doit fournir un processus automatisé et fiable d'identification des joueurs, de surveillance des transactions et de rapport aux régulateurs.

1. Cadre réglementaire

Normes de base :

Réceptions FATF (notamment Rec. 10-16 sur le CDD et le suivi).
Directives EU 4th et 5th AML (pour les joueurs de l'Union européenne).
Lois locales : UK Gambling Commission, MGA, Curaçao, FNS RF.

Conditions de licence :

Exhaustivité et exactitude des données relatives aux passeports, proof of address.
Conservez les dossiers pendant au moins 5 ans après la fin de la relation avec le client.
Audit indépendant une fois par an.

2. Processus KYC (Customer Due Diligence)

1. Collecte de données :

Nom, date de naissance, adresse, copies des documents d'identité/passeport, selfies.
Source des fonds : relevés bancaires ou certificats de revenus à des limites élevées.

2. Vérification des données :

Vérification en ligne via les fournisseurs d'API (Onfido, Sumsub, Jumio).
PEP/Sanctions List screening (World-Check, OpenSanctions).
Géo-vérification de l'IP et des documents (Document OCR + logiciel de géolocalisation).

3. Niveaux de risque :

Faible risque : KYC de base (vérification automatique de l'ID).
Risque moyen : vérification avancée de la source de fonds.
High Risk : préaudit manuel, pers-vérification périodique.

3. Processus AML (Anti-Money Laundering)

1. Surveillance des transactions :

Règles sur les montants seuils, fréquence des dépôts/retraits, modification des comportements.
Scripts de patterns suspects « typiques » : structuring, rapid in-/out, round-trip.

2. Alertes :

Génération de tiquets en cas de dépassement des seuils ou de déclenchement des règles.
Hiérarchisation du niveau de risque du client et du volume des transactions.

3. Enquête et rapport (SAR/STR) :

Formation d'un rapport d'activité suspensive décrivant les circonstances.
Exportation automatique des données dans les formats requis par le régulateur.
La notification de l'officier de conformité interne et le transfert à la FIU si nécessaire.

4. Architecture de mise en œuvre

UI [Frontend] -->	Données d'enregistrement	API [API-Gateway]
API --> Auth[Auth Service]
API --> KYC[KYC Service]
API --> AML[AML Service]
KYC -->	Vérification via REST	VerifProvider [fournisseurs d'ID]
AML -->	Monitoring	MQ [(Message Queue)]
MQ --> Worker[AML Worker]
Worker --> DB[(KYC/AML Database)]
Worker --> Reports[Report Generator]
end
```

5. Intégration avec des fournisseurs externes

6. Suivi, loging et audit

Métriques et dashboards (Prometheus/Grafana) :

Nombre d'utilisateurs vérifiés et de tentatives rejetées.
Nombre et vitesse de traitement des événements AML et SAR.

Logs (ELK/EFK, Splunk) :

Détails de chaque étape KYC/AML : données entrantes, réponses des fournisseurs, règles de déclenchement.
Index inaltérable (WORM) pour l'audit.
Audit : traces complètes de toutes les actions des administrateurs, des officiers de conformité et des processus système.

7. Technologies et outils

8. Gestion des risques et vérification des plumes

9. Recommandations de mise en œuvre

Conclusion