KYC ו-AML בתוך הפלטפורמה:

מבוא

רגולטורים בינלאומיים ורשויות רישוי דורשים אך ורק את יישום הליכי KYC ו-AML למניעת הונאה, הלבנת הון ומימון טרור. פלטפורמת הקזינו המקוונת אמורה לספק תהליך אוטומטי ואמין לזיהוי שחקנים, ניטור עסקאות ודיווח לרגולטורים.

1. מסגרת רגולטורית

סטנדרטים עיקריים:

המלצות FATF (במיוחד Rec. 10-16 על ידי CDD וניטור).
הנחיות ה-4 וה-5 של האיחוד האירופי (לשחקנים מהאיחוד האירופי).
חוקים מקומיים: ועדת ההימורים של בריטניה, MGA, קוראסאו, רשות המיסים הפדרלית של הפדרציה הרוסית.

דרישות רישיון:

שלמות ודיוק של נתוני דרכון, הוכחה לכתובת.
שמור רשומות לפחות 5 שנים לאחר סיום מערכת היחסים עם הלקוח.
ביקורת חשבונות עצמאית פעם בשנה.

2. תהליך בדיקת נאותות ללקוח (KYC)

1. אוסף נתונים:

שם מלא, תאריך לידה, כתובת, העתקים של תעודות זהות/דרכון, תמונות סלפי.
מקור הכספים: דוחות בנק או דוחות הכנסה בגבולות גבוהים.

2. אימות נתונים:

אימות מקוון באמצעות ספקי API (Onfido, Sumsub, Jumio).
סינון רשימת הסנקציות (World-Check, OpenSorgs).
גיאו-אימות של IP ומסמכים (תוכנת Document OCR + Geolocation).

3. רמות סיכון:

סיכון נמוך: KYC בסיסי (אימות זיהוי אוטומטי).
סיכון בינוני: אימות מורחב של מקור הכספים.
סיכון גבוה: בדיקה ידנית, אימות מחדש תקופתי.

3. תהליך הלבנת הון (AML)

1. ניטור עסקאות:

חוקים לסכומי סף, תדירות הפקדות/משיכות, דפוסי התנהגות משתנים.
תרחישים של דפוסים חשודים טיפוסיים: מבנה, מהירות פנימה/out, הלוך ושוב.

2. התראות:

צור כרטיסים כאשר הסף הוא חורג או כללים מופעלים.
עדיפות על ידי רמת סיכון הלקוח ונפח העסקה.

3. חקירה ודיווח (SAR/STR):

היווצרות דו "ח פעילות חשוד עם תיאור נסיבות.
יצוא אוטומטי של נתונים בפורמטים הנדרשים על ידי הרגולטור.
הודעת קצין ציות פנימית וכניעה FIU כנדרש.

4. ארכיטקטורת יישום

בתולת ים
תערוכת זרימה אל-אר
פלטפורמת תת-גרף
UI  Frontend  -> נתוני רישום  API
API -> שירות Auth[Auth ]
API -> שירות KYC[KYC ]
API -> שירות AML[AML ]
 אימות באמצעות מנוחה  ספקי זיהוי 
AML ->  ניטור  MQ 
MQ -> עובד Worker[AML ]
פועל -> DB [ (מסד נתונים KYC/AML) ]
פועל -> גנרטור Reports[Report ]
סוף

מיקרו-רווחים: הפרדה באמצעות פונקציות: Auth, KYC, AML, Notification.

תור הודעה: Kafka או RabbitMQ לעיבוד אסינכרוני של עסקאות ואירועים.

בסיס מרכזי: אחסון היסטוריית ביקורת, רמות סיכון, יומני עסקה.

5. אינטגרציה עם ספקים חיצוניים

בדיקת זיהוי: Onfido, Sumsub, Jumio (שאר API, Webhooks).

סינון PEP/סנקציות: World-Check, Dow Jones, OpenSances (באצ '-בזמן אמת).

ניטור: Fenergo, Actimize או Open-Cource Solutions (Society AML).

אגרגטורים תשלום: העברה של נתוני עסקה לסינון.

6. ניטור, רישום וביקורת

מדדים ולוחות מחוונים (Prometheus/Grafana):

מספר משתמשים מאומתים בהצלחה וניסיונות דחייה.
מספר ומהירות של אירועי AML ו SARs.

יומנים (ELK/EFK, Splunk):

פירוט של כל שלב KYC/AML: נתונים נכנסים, תגובות מספקות, הפעלת כללים.
אינדקסים בלתי ניתנים לביקורת.
עקבות מלאים של כל הפעולות של מנהלים, קציני ציות ותהליכי מערכת.

7. טכנולוגיות וכלים

Backend: Java/Go/.NET/Python microservices.

קונג, טייק, שער API AWS עם תמיכה OAuth2 והגבלת קצב.

ברוקר הודעה: Kafka/RabbitMQ לפרוק API סינכרוני.

מנוע זרם עבודה: Temporal או Camunda עבור תרחישי אימות מחדש מורכבים.

אחסון: PostgreSQL עם הצפנת TDE ועמודה (pgcrypto).

8. ניהול סיכונים ואימות מחדש

פרופיל קבוע: שינוי דינמי ברמת הסיכון המבוסס על התנהגות.

אימות מחדש: פעם ב-6-12 חודשים ללקוחות סיכון בינוני/גבוה או אחרי תשלומים גדולים.

רמיינדרים אוטומטיים מודיעים למשתמשים להוריד מסמכים חדשים.

9. המלצות יישום

1. הפעלת פיילוט: אוטומט בסיסי של KYC עבור Low Risk תחילה, ואז התרחבות אינקרמנטלית.

2. צוות ציות-רזה: צרף מפתחים וקציני ציות עבור התאמות חוק מבצעיות.

3. CI/CD ו-Infra כקוד: פריסה של שירותי KYC/AML באמצעות Terraform, בדיקה אוטומטית של אינטגרציות.

4. הכשרה רגילה: אנשי צוות על זיהוי דפוסי הונאה ודרישות רגולטוריות עדכונים.

מסקנה

יישום יעיל של KYC ו-AML בפלטפורמת הקזינו המקוונת דורש הבנה ברורה של תקנות רגולטוריות, ארכיטקטורת מיקרו-רווייס, אוטומציה באמצעות ספקי API וניטור מתמיד. אינטגרציה של שירותים חיצוניים לרשימת אימות זהות וסנקציות, ניטור AML אסינכרוני, דיווח ריכוזי וביקורת רגילה להבטיח ציות מלא לדרישות ולמזער סיכונים עסקיים.