KYC ו-AML בתוך הפלטפורמה:

מבוא

רגולטורים בינלאומיים ורשויות רישוי דורשים אך ורק את יישום הליכי KYC ו-AML למניעת הונאה, הלבנת הון ומימון טרור. פלטפורמת הקזינו המקוונת אמורה לספק תהליך אוטומטי ואמין לזיהוי שחקנים, ניטור עסקאות ודיווח לרגולטורים.

1. מסגרת רגולטורית

סטנדרטים עיקריים:

• המלצות FATF (במיוחד Rec. 10-16 על ידי CDD וניטור).
• הנחיות ה-4 וה-5 של האיחוד האירופי (לשחקנים מהאיחוד האירופי).
• חוקים מקומיים: ועדת ההימורים של בריטניה, MGA, קוראסאו, רשות המיסים הפדרלית של הפדרציה הרוסית.
דרישות רישיון:
• שלמות ודיוק של נתוני דרכון, הוכחה לכתובת.
• שמור רשומות לפחות 5 שנים לאחר סיום מערכת היחסים עם הלקוח.
• ביקורת חשבונות עצמאית פעם בשנה.

2. תהליך בדיקת נאותות ללקוח (KYC)

1. אוסף נתונים:
• שם מלא, תאריך לידה, כתובת, העתקים של תעודות זהות/דרכון, תמונות סלפי.
• מקור הכספים: דוחות בנק או דוחות הכנסה בגבולות גבוהים.
2. אימות נתונים:
• אימות מקוון באמצעות ספקי API (Onfido, Sumsub, Jumio).
• סינון רשימת הסנקציות (World-Check, OpenSorgs).
• גיאו-אימות של IP ומסמכים (תוכנת Document OCR + Geolocation).
3. רמות סיכון:
• סיכון נמוך: KYC בסיסי (אימות זיהוי אוטומטי).
• סיכון בינוני: אימות מורחב של מקור הכספים.
• סיכון גבוה: בדיקה ידנית, אימות מחדש תקופתי.

3. תהליך הלבנת הון (AML)

1. ניטור עסקאות:
• חוקים לסכומי סף, תדירות הפקדות/משיכות, דפוסי התנהגות משתנים.
• תרחישים של דפוסים חשודים טיפוסיים: מבנה, מהירות פנימה/out, הלוך ושוב.
2. התראות:
• צור כרטיסים כאשר הסף הוא חורג או כללים מופעלים.
• עדיפות על ידי רמת סיכון הלקוח ונפח העסקה.
3. חקירה ודיווח (SAR/STR):
• היווצרות דו "ח פעילות חשוד עם תיאור נסיבות.
• יצוא אוטומטי של נתונים בפורמטים הנדרשים על ידי הרגולטור.
• הודעת קצין ציות פנימית וכניעה FIU כנדרש.

4. ארכיטקטורת יישום

"בתולת הים
תערוכת זרימה אל-אר
פלטפורמת תת-גרף
UI Frontend -> נתוני רישום API
API -> שירות Auth[Auth ]
API -> שירות KYC[KYC ]
API -> שירות AML[AML ]
אימות באמצעות מנוחה ספקי זיהוי
AML -> ניטור MQ
MQ -> עובד Worker[AML ]
פועל -> DB [ (מסד נתונים KYC/AML) ]
פועל -> גנרטור Reports[Report ]
סוף
```

מיקרו-רווחים: הפרדה באמצעות פונקציות: Auth, KYC, AML, Notification.
תור הודעה: Kafka או RabbitMQ לעיבוד אסינכרוני של עסקאות ואירועים.
בסיס מרכזי: אחסון היסטוריית ביקורת, רמות סיכון, יומני עסקה.

5. אינטגרציה עם ספקים חיצוניים

בדיקת זיהוי: Onfido, Sumsub, Jumio (שאר API, Webhooks).
סינון PEP/סנקציות: World-Check, Dow Jones, OpenSances (באצ '-בזמן אמת).
ניטור: Fenergo, Actimize או Open-Cource Solutions (Society AML).
אגרגטורים תשלום: העברה של נתוני עסקה לסינון.

6. ניטור, רישום וביקורת

מדדים ולוחות מחוונים (Prometheus/Grafana):
• מספר משתמשים מאומתים בהצלחה וניסיונות דחייה.
• מספר ומהירות של אירועי AML ו SARs.
יומנים (ELK/EFK, Splunk):
• פירוט של כל שלב KYC/AML: נתונים נכנסים, תגובות מספקות, הפעלת כללים.
• אינדקסים בלתי ניתנים לביקורת.
• עקבות מלאים של כל הפעולות של מנהלים, קציני ציות ותהליכי מערכת.

7. טכנולוגיות וכלים

Backend: Java/Go/.NET/Python microservices.
קונג, טייק, שער API AWS עם תמיכה OAuth2 והגבלת קצב.
ברוקר הודעה: Kafka/RabbitMQ לפרוק API סינכרוני.
מנוע זרם עבודה: Temporal או Camunda עבור תרחישי אימות מחדש מורכבים.
אחסון: PostgreSQL עם הצפנת TDE ועמודה (pgcrypto).

8. ניהול סיכונים ואימות מחדש

פרופיל קבוע: שינוי דינמי ברמת הסיכון המבוסס על התנהגות.
אימות מחדש: פעם ב-6-12 חודשים ללקוחות סיכון בינוני/גבוה או אחרי תשלומים גדולים.
רמיינדרים אוטומטיים מודיעים למשתמשים להוריד מסמכים חדשים.

9. המלצות יישום

1. הפעלת פיילוט: אוטומט בסיסי של KYC עבור Low Risk תחילה, ואז התרחבות אינקרמנטלית.
2. צוות ציות-רזה: צרף מפתחים וקציני ציות עבור התאמות חוק מבצעיות.
3. CI/CD ו-Infra כקוד: פריסה של שירותי KYC/AML באמצעות Terraform, בדיקה אוטומטית של אינטגרציות.
4. הכשרה רגילה: אנשי צוות על זיהוי דפוסי הונאה ודרישות רגולטוריות עדכונים.

מסקנה

יישום יעיל של KYC ו-AML בפלטפורמת הקזינו המקוונת דורש הבנה ברורה של תקנות רגולטוריות, ארכיטקטורת מיקרו-רווייס, אוטומציה באמצעות ספקי API וניטור מתמיד. אינטגרציה של שירותים חיצוניים לרשימת אימות זהות וסנקציות, ניטור AML אסינכרוני, דיווח ריכוזי וביקורת רגילה להבטיח ציות מלא לדרישות ולמזער סיכונים עסקיים.