प्लेटफॉर्म के भीतर केवाईसी और एएमएल: अनुपालन

परिचय

अंतर्राष्ट्रीय नियामकों और लाइसेंसिंग अधिकारियों को धोखाधड़ी, मनी लॉन्ड्रिंग और आतंकवादी वित्तपोषण को रोकने के लिए केवाईसी और एएमएल प्रक्रियाओं के कार्यान्वयन की सख्त आवश ऑनलाइन कैसीनो प्लेटफॉर्म को खिलाड़ियों की पहचान, लेनदेन की निगरानी और नियामकों को रिपोर्टिंग के लिए एक स्वचालित और विश्वसनीय प्रक

1. नियामक ढांचा

मुख्य मानक:

• एफएटीएफ सिफारिशें (विशेष रूप से सीडीडी और निगरानी द्वारा 10-16)।
• यूरोपीय संघ 4 वें और 5 वें एएमएल निर्देश (यूरोपीय संघ के खिलाड़ियों के लिए)।
• स्थानीय कानून: यूके जुआ आयोग, एमजीए, कुराकाओ, रूसी संघ की संघीय कर सेवा।
लाइसेंस आवश्यकताएं:
• पासपोर्ट डेटा की पूर्णता और सटीकता, पते का प्रमाण।
• ग्राहक के साथ संबंध समाप्त होने के बाद कम से कम 5 साल तक रिकॉर्ड रखें।
• वर्ष में एक बार स्वतंत्र लेखा परीक्षा।

2. केवाईसी (ग्राहक देय परिश्रम) प्रक्रिया

1. डाटा संग्रह:
• पूरा नाम, जन्म तिथि, पता, आईडी/पासपोर्ट दस्तावेजों की प्रतियां, सेल्फी।
• निधियों का स्रोत: उच्च सीमा पर बैंक विवरण या आय विवरण।
2. डेटा सत्यापन:
• एपीआई प्रदाताओं (Onfido, Sumsub, Jumio) के माध्यम से ऑनलाइन सत्यापन।
• PEP/प्रतिबंध सूची स्क्रीनिंग (विश्व-जाँच, ओपन प्रतिबंध)।
• आईपी और दस्तावेजों का भू-सत्यापन (दस्तावेज़ओसीआर + जियोलोकेशन सॉफ्टवेयर)।
3. जोखिम स्तर:
• कम जोखिम: मूल केवाईसी (स्वचालित आईडी सत्यापन)।
• मध्यम जोखिम: निधियों के स्रोत का विस्तारित सत्यापन।
• उच्च जोखिम: मैनुअल प्री-ऑडिट, आवधिक पुन: सत्यापन।

3. एएमएल (एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग) प्रक्रिया

1. ट्रांजेक्शन मॉनिटरिंग:
• सीमा राशि के लिए नियम, जमा/निकासी की आवृत्ति, व्यवहार के बदलते पैटर्न।
• "विशिष्ट" संदिग्ध पैटर्न के परिदृश्य: संरचना, तेजी से इन-/आउट, राउंड-ट्रिप।
2. अलर्ट:
• जब थ्रेसहोल्ड से अधिक हो या नियमों को ट्रिगर किया जाए तो टिकट उत्पन्न करें।
• ग्राहक जोखिम स्तर और लेनदेन मात्रा द्वारा प्राथमिकता।
3. जांच और रिपोर्टिंग (एसएआर/एसटीआर):
• परिस्थितियों के विवरण के साथ संदिग्ध गतिविधि रिपोर्ट का गठन।
• नियामक द्वारा आवश्यक प्रारूपों में डेटा का स्वतः निर्यात।
• आंतरिक अनुपालन अधिकारी अधिसूचना और आवश्यकतानुसार एफआईयू को प्रस्तुत करना।

4. कार्यान्वयन वास्तुकला

"'मत्स्यांगना
फ्लोचार्ट एलआर
सबग्राफ प्लेटफ़ॉर्म


UI [फ्रंटेंड] ->	पंजीकरण डेटा	API [API-गेटवे]
एपीआई -> ऑथ [ऑथ सर्विस]
एपीआई -> केवाईसी [केवाईसी सेवा]
एपीआई -> एएमएल [एएमएल सेवा]
KYC ->	REST	VerifProvider [ID प्रदाताओं] के माध्यम से सत्यापन
एएमएल ->	निगरानी	एमक्यू [(संदेश कतार)]
एमक्यू -> कार्यकर्ता [एएमएल कार्यकर्ता]
कार्यकर्ता -> डीबी [(केवाईसी/एएमएल डेटाबेस)]
कार्यकर्ता -> रिपोर्ट [रिपोर्ट जनरेटर]
अंत
```


Microservices: फ़ंक्शन द्वारा पृथक्करण: Auth, KYC, AML, अधिसूचना।
संदेश कतार: लेनदेन और घटनाओं के अतुल्यकालिक प्रसंस्करण के लिए काफ्का या रैबिटएमक्यू।
केंद्रीय आधार: निरीक्षण इतिहास, जोखिम स्तर, लेनदेन लॉग का भंडारण।

5. बाहरी प्रदाताओं के साथ एकीकरण

आईडी चेक: Onfido, Sumsub, Jumio (REST API, Webhooks)।
PEP/प्रतिबंध स्क्रीनिंग: वर्ल्ड-चेक, डॉव जोन्स, ओपनकैंप्स (बैच- वास्तविक समय)।
एएमएल निगरानी: फेनरगो, एक्टिमाइज़या ओपन-सोर्स समाधान (ऑस्कर एएमएल)।
भुगतान एग्रीगेटर्स: स्क्रीनिंग के लिए लेनदेन डेटा का हस्तांतरण।

6. मॉनिटरिंग, लॉगिंग और ऑडिटिंग

मेट्रिक्स और डैशबोर्ड (प्रोमेथियस/ग्राफाना):
• सफलतापूर्वक सत्यापित उपयोक्ताओं की संख्या तथा अस्वीकृत प्रयास.
• एएमएल घटनाओं और एसएआर की संख्या और गति।
लॉग (ईएलके/ईएफके, स्प्लंक):
• प्रत्येक केवाईसी/एएमएल चरण का विवरण: आने वाला डेटा, प्रदाता प्रतिक्रियाएं, ट्रिगर नियम।
• अपरिवर्तनीय (WORM) ऑडिट के लिए अनुक्रमित करता है।
• ऑडिट ट्रेल: प्रशासकों, अनुपालन अधिकारियों और प्रणाली प्रक्रियाओं के सभी कार्यों के पूर्ण नि

7. प्रौद्योगिकी और उपकरण

बैकेंड: जावा/गो/.NET/पायथन माइक्रोसर्विसेस।
एपीआई-गेटवे: Cong, Tyk, AWS API गेटवे OAuth2 और दर-सीमित के लिए समर्थन के साथ।
संदेश ब्रोकर: तुल्यकालिक एपीआई को बंद करने के लिए काफ्का/रैबिटएमक्यू।
वर्कफ़्लो इंजन: जटिल पुन: सत्यापन परिदृश्यों के लिए टेम्पोरल या कैमुंडा।
भंडारण: TDE और स्तंभ एन्क्रिप्शन के साथ PostgreSQL (pgcrypto)।

8. जोखिम प्रबंधन और पुन: सत्यापन

स्थायी रूपरेखा: व्यवहार के आधार पर जोखिम के स्तर में गतिशील परिवर्तन।
पुन: सत्यापन: मध्यम/उच्च जोखिम वाले ग्राहकों के लिए या बड़े भुगतान के बाद हर 6-12 महीने में।
स्वचालित रेमाइडर - नए दस्तावेज डाउनलोड करने के लिए उपयोगकर्ताओं को सूचित करता है।

9. कार्यान्वयन की सिफारिशें

1. पायलट रन: पहले कम जोखिम के लिए बुनियादी केवाईसी स्वचालित करें, फिर वृद्धिशील विस्तार।
2. लीन-अनुपालन टीम: परिचालन नियम समायोजन के लिए डेवलपर्स और अनुपालन अधिकारियों को एक साथ लाएं।
3. CI/CD और Infra कोड के रूप में: Terraform के माध्यम से KYC/AML सेवाओं की तैनाती, एकीकरण का स्वचालित परीक्षण।
4. नियमित प्रशिक्षण: धोखाधड़ी पैटर्न मान्यता और नियामक आवश्यकताओं पर कर्मी अपडे

निष्कर्ष

ऑनलाइन कैसीनो प्लेटफॉर्म में केवाईसी और एएमएल के प्रभावी कार्यान्वयन के लिए नियामक नियमों, एक अच्छी तरह से सोचा-समझा माइक्रोसर्विस वास्तुकला, एपीआई प्रदाताओं के माध्यम से स्वचालन और निरंतर निगरानी की आवश्यकता है। पहचान सत्यापन और प्रतिबंध सूची, अतुल्यकालिक एएमएल निगरानी, केंद्रीकृत रिपोर्टिंग और नियमित ऑडिट के लिए बाहरी सेवाओं का एकीकरण आवश्यकताओं का पूर्ण अनुपालन सुनिश्चित करता है और व्यावसायिक जोखिमों को कम करता है।