KYC և AML պլատֆորմի շրջանակներում 'պահանջների համապատասխանությունը
Ներդրումը
Միջազգային կարգավորիչները և արտոնող օրգանները խստորեն պահանջում են KYC և AML ընթացակարգերի իրականացում, որպեսզի կանխեն խարդախությունները, փողի լվացումը և ահաբեկչության ֆինանսավորումը։ Առցանց կազինոյի պլատֆորմը պետք է ապահովի խաղացողների նույնականացման ավտոմատացված և հուսալի գործընթացը, գործարքների մոնիտորինգը և կարգավորողների զեկույցը։
1. Կարգավորող հիմքը
Հիմնական ստանդարտները
FATF Recommendae (հատկապես Rec. 10-16 CDD-ով և մոնիտորինգով)։
EU 4th և 5th AML Dives (Եվրամիության խաղացողների համար)։
Տեղական օրենքները ՝ UK Gambling Commission, MGA, Kurasao, FNS RF։
Պոլիոնային պահանջներ
Անձնագրային տվյալների ամբողջությունը և ճշգրտությունը, proof of pronress-ը։
Ձայնագրությունների պահպանումը առնվազն հինգ տարի է հաճախորդի հետ հարաբերությունների ավարտից հետո։
Անկախ աուդիտը տարին մեկ անգամ։
2. KYC գործընթացը (Customer Due Diligence)
1. Տվյալների հավաքումը
ՖԻՈ, ծննդյան ամսաթիվը, հասցեն, ID/անձնագրային փաստաթղթերի պատճենները, սելֆի։
Միջոցների աղբյուրը 'բանկային կամ եկամտի վկայագիր բարձր սահմաններով։
2. Տվյալների վերիֆիկացումը
Առցանց ստուգումը API պրովայդերի միջոցով (Onfido, Sumsub, Jumio)։
PEP/Sanctions List screening (World-Check, OpenSanctions).
IP և փաստաթղթերի գեո-ստուգումը (Document OCR + երկրաբանական ծրագիր)։
3. Ռիսկի մակարդակները
Low Risk: հիմնական KYC (ID ավտոմատ հավատում)։
MasterRisk: միջոցների աղբյուրի ընդլայնված ստուգում։
High Risk 'ձեռքով doauditka, պարբերական pere-verionation։
3. AML գործընթացը (Anti-Money Laundering)
1. Գործարքների իրականացումը
Շեմի գումարների կանոնները, ավանդների/եզրակացությունների հաճախականությունը, վարքի ձևանմուշների փոփոխությունը։
«Բնորոշ» կասկածելի պաթոգենների սցենարները 'structuring, rapid in-/out, round-trip։
2. Ծանուցումների համակարգը (Alerault)
Թիկետների արտադրությունը, երբ ավելանում է շեմերը կամ կանոններ։
Առաջնահերթություն հաճախորդի ռիսկի և գործարքների ծավալի առումով։
3. Հետազոտություն և հաշվետվություն (SAR/STR)
Suspicious Activity Report-ի ձևավորումը հանգամանքների նկարագրությամբ։
Տվյալների ավտոմատ էքսպորտը կարգավորողի պահանջվող ձևերում։
Ներքին համակարգչային սպայի նոտացիան և FIU-ի փոխանցումը անհրաժեշտության դեպքում։
4. Ներդրման ճարտարապետությունը
```mermaid
flowchart LR
24graph պլատֆորմը
UI [Frontend] -> wwww.API (API-Gateway]
API --> Auth[Auth Service]
API --> KYC[KYC Service]
API --> AML[AML Service]
KYC -> Ստուգում REST 35VerifProvider (ID պրովայդերներ) միջոցով
AML-> WindowMQ [(Windows Queue)]
MQ --> Worker[AML Worker]
Worker --> DB[(KYC/AML Database)]
Worker --> Reports[Report Generator]
end
```
Միկրովեռներ 'ֆունկցիաների բաժանումը' Auth, KYC, AML, Notifox։
Express Queue: Kafka կամ RabbitMQ-ը գործարքների և էվենտների ասինխրոն մշակման համար։
Կենտրոնական հիմքը ստուգումների պատմության պահպանումն է, ռիսկի մակարդակները, վիրահատությունների լոգերը։
5. Ինտեգրումը արտաքին պրովայդերների հետ
ID-ստուգում ՝ Onfido, Sumsub, Jumio (REST API, Webhooks)։
PEP/Sanctions screening: World-Check, Dow Jones, OpenSanctions (batch- и real-time).
AML-2019: Fenergo, Actimize կամ բաց-source լուծումներ (OSCARAML)։
Հիբրիդային ագրեգատորներ 'տվյալների փոխանցումը սքրինգի գործարքների մասին։
6. Մոսկվա, լոգոն և աուդիտ
Metriki և dashbords (Prometheus/Grafana)
Հաջողակ օգտագործողների և մերժված փորձերի քանակը։
AML իրադարձությունների և SAR-ի մշակման քանակը և արագությունը։
Լոգները (ELK/EFK, Splunk)
Յուրաքանչյուր KYC/AML-ի մանրամասները 'տվյալների, պրովայդերների պատասխանները, գործարկման կանոնները։
Անփոփոխ (WORM) ինդեքսներ զբոսաշրջիկների համար։
Audit trayle-ը 'ադմինիստրատորների բոլոր գործողությունների ամբողջական հետքեր, սպան-սպաներ և տեխնոլոգիական գործընթացներ։
7. Տեխնոլոգիաներ և գործիքներ
Backend: Java/Go/.NET/Python միկրովայրկյաններ։
API-Gateway: Kong, Tyk, AWS API Gateway-ը OAuth2 և rate-limiting աջակցությամբ։
AleksBroker: Kafka/RabbitMQ-ը սինխրոն API-ի տարածման համար։
Workflow-շարժիչը 'Temensal կամ Camunda-ը բարդ pere-verionation-ի համար։
Պահեստ: PostgreSQL-ը TDE-ի և կոլոնների կոդավորման հետ (pgcrypto)։
8. Ռիսկերի կառավարումը և փետուրային հավատալիքները
Պերմանենտալ պրոֆայլինգ 'ռիսկի մակարդակի դինամիկ փոփոխություն վարքի հիմքում։
Pere-Veriation: Անգամ 6-12 ամիս Mediam-ի համար/High Risk հաճախորդների համար կամ մեծ հաճախորդներից հետո։
Ավտոմատ ռեմայդերներ 'ծանուցումներ նոր փաստաթղթերը բեռնելու անհրաժեշտության մասին։
9. Խորհրդատվության առաջարկություններ
1. Փորձնական արձակումը 'նախ ավտոմատացնել հիմնական KYC-ը Low Risk-ի համար, ապա աստիճանական ընդլայնումը։
2. Lean-թիմը 'միավորեք մշակողներին և համադրող սպաներին կանոնների գործառնական վերանորոգման համար։
3. CI/CD և Infra as Code: KYC/AML ծառայություններից Terraform-ի միջոցով, ինտեգրման ավտոմատ փորձարկումը։
4. Ուսուցման իրականացումը 'ֆրոդ պաթոգենների ճանաչման և կարգավորող պահանջների նորարարությունների անձնակազմը։
Եզրակացություն
KYC-ի և AML-ի արդյունավետ իրականացումը առցանց կազինոյի պլատֆորմում պահանջում է հստակ հասկանալ կարգավորող նորմերը, մտածված միկրովայրիկ ճարտարապետությունը, ավտոմատացումը API պրովայդերի և անընդհատ մոնիտորինգի միջոցով։ Արտաքին ծառայությունների ինտեգրումը անհատականության և սանկցիայի թերթիկի ստուգման համար, ասինխրոն AML-2019, կենտրոնացված հաշվետվությունը և հիբրիդային աուդիտը ապահովում են պահանջների ամբողջական համապատասխանությունը և նվազեցնում են բիզնեսի ռիսկերը։
Միջազգային կարգավորիչները և արտոնող օրգանները խստորեն պահանջում են KYC և AML ընթացակարգերի իրականացում, որպեսզի կանխեն խարդախությունները, փողի լվացումը և ահաբեկչության ֆինանսավորումը։ Առցանց կազինոյի պլատֆորմը պետք է ապահովի խաղացողների նույնականացման ավտոմատացված և հուսալի գործընթացը, գործարքների մոնիտորինգը և կարգավորողների զեկույցը։
1. Կարգավորող հիմքը
Հիմնական ստանդարտները
FATF Recommendae (հատկապես Rec. 10-16 CDD-ով և մոնիտորինգով)։
EU 4th և 5th AML Dives (Եվրամիության խաղացողների համար)։
Տեղական օրենքները ՝ UK Gambling Commission, MGA, Kurasao, FNS RF։
Պոլիոնային պահանջներ
Անձնագրային տվյալների ամբողջությունը և ճշգրտությունը, proof of pronress-ը։
Ձայնագրությունների պահպանումը առնվազն հինգ տարի է հաճախորդի հետ հարաբերությունների ավարտից հետո։
Անկախ աուդիտը տարին մեկ անգամ։
2. KYC գործընթացը (Customer Due Diligence)
1. Տվյալների հավաքումը
ՖԻՈ, ծննդյան ամսաթիվը, հասցեն, ID/անձնագրային փաստաթղթերի պատճենները, սելֆի։
Միջոցների աղբյուրը 'բանկային կամ եկամտի վկայագիր բարձր սահմաններով։
2. Տվյալների վերիֆիկացումը
Առցանց ստուգումը API պրովայդերի միջոցով (Onfido, Sumsub, Jumio)։
PEP/Sanctions List screening (World-Check, OpenSanctions).
IP և փաստաթղթերի գեո-ստուգումը (Document OCR + երկրաբանական ծրագիր)։
3. Ռիսկի մակարդակները
Low Risk: հիմնական KYC (ID ավտոմատ հավատում)։
MasterRisk: միջոցների աղբյուրի ընդլայնված ստուգում։
High Risk 'ձեռքով doauditka, պարբերական pere-verionation։
3. AML գործընթացը (Anti-Money Laundering)
1. Գործարքների իրականացումը
Շեմի գումարների կանոնները, ավանդների/եզրակացությունների հաճախականությունը, վարքի ձևանմուշների փոփոխությունը։
«Բնորոշ» կասկածելի պաթոգենների սցենարները 'structuring, rapid in-/out, round-trip։
2. Ծանուցումների համակարգը (Alerault)
Թիկետների արտադրությունը, երբ ավելանում է շեմերը կամ կանոններ։
Առաջնահերթություն հաճախորդի ռիսկի և գործարքների ծավալի առումով։
3. Հետազոտություն և հաշվետվություն (SAR/STR)
Suspicious Activity Report-ի ձևավորումը հանգամանքների նկարագրությամբ։
Տվյալների ավտոմատ էքսպորտը կարգավորողի պահանջվող ձևերում։
Ներքին համակարգչային սպայի նոտացիան և FIU-ի փոխանցումը անհրաժեշտության դեպքում։
4. Ներդրման ճարտարապետությունը
```mermaid
flowchart LR
24graph պլատֆորմը
UI [Frontend] -> wwww.API (API-Gateway]
API --> Auth[Auth Service]
API --> KYC[KYC Service]
API --> AML[AML Service]
KYC -> Ստուգում REST 35VerifProvider (ID պրովայդերներ) միջոցով
AML-> WindowMQ [(Windows Queue)]
MQ --> Worker[AML Worker]
Worker --> DB[(KYC/AML Database)]
Worker --> Reports[Report Generator]
end
```
Միկրովեռներ 'ֆունկցիաների բաժանումը' Auth, KYC, AML, Notifox։
Express Queue: Kafka կամ RabbitMQ-ը գործարքների և էվենտների ասինխրոն մշակման համար։
Կենտրոնական հիմքը ստուգումների պատմության պահպանումն է, ռիսկի մակարդակները, վիրահատությունների լոգերը։
5. Ինտեգրումը արտաքին պրովայդերների հետ
ID-ստուգում ՝ Onfido, Sumsub, Jumio (REST API, Webhooks)։
PEP/Sanctions screening: World-Check, Dow Jones, OpenSanctions (batch- и real-time).
AML-2019: Fenergo, Actimize կամ բաց-source լուծումներ (OSCARAML)։
Հիբրիդային ագրեգատորներ 'տվյալների փոխանցումը սքրինգի գործարքների մասին։
6. Մոսկվա, լոգոն և աուդիտ
Metriki և dashbords (Prometheus/Grafana)
Հաջողակ օգտագործողների և մերժված փորձերի քանակը։
AML իրադարձությունների և SAR-ի մշակման քանակը և արագությունը։
Լոգները (ELK/EFK, Splunk)
Յուրաքանչյուր KYC/AML-ի մանրամասները 'տվյալների, պրովայդերների պատասխանները, գործարկման կանոնները։
Անփոփոխ (WORM) ինդեքսներ զբոսաշրջիկների համար։
Audit trayle-ը 'ադմինիստրատորների բոլոր գործողությունների ամբողջական հետքեր, սպան-սպաներ և տեխնոլոգիական գործընթացներ։
7. Տեխնոլոգիաներ և գործիքներ
Backend: Java/Go/.NET/Python միկրովայրկյաններ։
API-Gateway: Kong, Tyk, AWS API Gateway-ը OAuth2 և rate-limiting աջակցությամբ։
AleksBroker: Kafka/RabbitMQ-ը սինխրոն API-ի տարածման համար։
Workflow-շարժիչը 'Temensal կամ Camunda-ը բարդ pere-verionation-ի համար։
Պահեստ: PostgreSQL-ը TDE-ի և կոլոնների կոդավորման հետ (pgcrypto)։
8. Ռիսկերի կառավարումը և փետուրային հավատալիքները
Պերմանենտալ պրոֆայլինգ 'ռիսկի մակարդակի դինամիկ փոփոխություն վարքի հիմքում։
Pere-Veriation: Անգամ 6-12 ամիս Mediam-ի համար/High Risk հաճախորդների համար կամ մեծ հաճախորդներից հետո։
Ավտոմատ ռեմայդերներ 'ծանուցումներ նոր փաստաթղթերը բեռնելու անհրաժեշտության մասին։
9. Խորհրդատվության առաջարկություններ
1. Փորձնական արձակումը 'նախ ավտոմատացնել հիմնական KYC-ը Low Risk-ի համար, ապա աստիճանական ընդլայնումը։
2. Lean-թիմը 'միավորեք մշակողներին և համադրող սպաներին կանոնների գործառնական վերանորոգման համար։
3. CI/CD և Infra as Code: KYC/AML ծառայություններից Terraform-ի միջոցով, ինտեգրման ավտոմատ փորձարկումը։
4. Ուսուցման իրականացումը 'ֆրոդ պաթոգենների ճանաչման և կարգավորող պահանջների նորարարությունների անձնակազմը։
Եզրակացություն
KYC-ի և AML-ի արդյունավետ իրականացումը առցանց կազինոյի պլատֆորմում պահանջում է հստակ հասկանալ կարգավորող նորմերը, մտածված միկրովայրիկ ճարտարապետությունը, ավտոմատացումը API պրովայդերի և անընդհատ մոնիտորինգի միջոցով։ Արտաքին ծառայությունների ինտեգրումը անհատականության և սանկցիայի թերթիկի ստուգման համար, ասինխրոն AML-2019, կենտրոնացված հաշվետվությունը և հիբրիդային աուդիտը ապահովում են պահանջների ամբողջական համապատասխանությունը և նվազեցնում են բիզնեսի ռիսկերը։
