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プラットフォーム内のKYCとAML：コンプライアンス

イントロダクション

国際規制当局とライセンス当局は、詐欺、マネーロンダリング、テロ資金調達を防止するために、KYCおよびAML手続きの実施を厳しく要求しています。オンラインカジノプラットフォームは、プレーヤーを特定し、取引を監視し、規制当局に報告するための自動化された信頼できるプロセスを提供する必要があります。

1.規制フレームワーク

主要な標準：
  • FATF勧告（特にCDDとモニタリングによるRec。 10-16）。
  • EU第4、第5のAML指令（欧州連合の選手のための）。
  • 現地の法律：英国のギャンブル委員会、MGA、キュラソー、ロシア連邦税務サービス。
ライセンス要件：
  • パスポートデータの完全性と正確性、住所の証明。
  • 顧客との関係の終わりの後の少なくとも5年間記録を保って下さい。
  • 年1回の独立監査。

2.KYC（顧客デューデリジェンス）プロセス

1.データ収集：
  • 氏名、生年月日、住所、ID/パスポート書類のコピー、selfies。
  • 資金源：銀行明細書または高額所得計算書。
2.データの検証：
  • APIプロバイダ（Onfido、 Sumsub、 Jumio）によるオンライン検証。
  • PEP/制裁リストのスクリーニング（World-Check、 OpenSeconcial）。
  • IPとドキュメントのジオベリフィケーション（ドキュメントOCR+ジオロケーションソフトウェア）。
3.リスクレベル：
  • 低リスク：基本的なKYC（自動ID検証）。
  • ミディアムリスク：資金源の拡張検証。
  • 高リスク：手動事前監査、定期的な再検証。

3.AML（マネーロンダリング防止）プロセス

1.トランザクション監視：
  • しきい値の金額、入出金の頻度、行動パターンの変更のルール。
  • 「典型的な」疑わしいパターンのシナリオ：構造化、急速な入出力、往復。
2.アラート：
  • しきい値を超えたとき、またはルールがトリガーされたときにチケットを生成します。
  • 顧客のリスクレベルと取引量による優先順位付け。
3.調査と報告（SAR/STR）：
  • 状況の説明と疑わしい活動報告書の作成。
  • レギュレータが必要とするフォーマットでのデータの自動エクスポート。
  • 内部コンプライアンス責任者の通知と必要に応じてFIUへの提出。

4.実装アーキテクチャ

マーメイド
フローチャートLR
サブグラフプラットフォーム
UI ［Frontend］-->|登録データ| API ［API-Gateway］
API-->Auth ［Auth Service］
API-->KYC ［KYCサービス］
API-->AML ［AMLサービス］
KYC： REST | VerifProviderによる|検証［IDプロバイダ］
AML-->|監視| MQ［（メッセージキュー）］
MQ-->Worker ［AML Worker］
Worker-->DB ［（KYC/AMLデータベース）］
Workerレポート［レポートジェネレータ］-->]
終了する

マイクロサービス：関数による分離：Auth、 KYC、 AML、通知。

メッセージキュー：トランザクションやイベントの非同期処理のためのKafkaまたはRabbitMQ。

中央ベース：検査履歴、リスクレベル、トランザクションログの保存。

5.外部プロバイダとの統合

IDチェック：Onfido、 Sumsub、 Jumio （REST API、 Webhooks）。

PEP/制裁スクリーニング：World-Check、 Dow Jones、 OpenConscontrictions （batch-uリアルタイム）。

AML監視：Fenergo、 Actimizeまたはオープンソースソリューション（OscarAML）。

支払集計：スクリーニングのためのトランザクションデータの転送。

6.モニタリング、ロギング、監査

メトリクスとダッシュボード（Prometheus/Grafana）：
  • 正常に検証されたユーザーと拒否されたユーザーの数。
  • AMLイベントとSARの数と速度。
ログ（ELK/EFK、 Splunk）：
  • 各KYC/AMLステップの詳細：着信データ、プロバイダの応答、トリガールール。
  • 監査する不変（WORM）インデックス。
  • 監査証跡：管理者、コンプライアンスオフィサー、システムプロセスのすべてのアクションの完全な痕跡。

7.技術とツール

バックエンド：Java/Go/。NET/Pythonマイクロサービス。

API-Gateway： OAuth2とレート制限をサポートするKong、 Tyk、 AWS API Gateway。

メッセージブローカー：同期APIをオフロードするKafka/RabbitMQ。

ワークフローエンジン：複雑な再検証シナリオのためのTemporalまたはCamunda。

ストレージ：TDEと列の暗号化（pgcrypto）を持つPostgreSQL。

8.リスク管理と再検証

永続的プロファイリング：行動に基づいてリスクのレベルを動的に変更します。

再検証：ミディアム/ハイリスク顧客または大規模な支払いの後、6〜12ヶ月に1回。

「自動リミダー」（Automatic Remiders）-新しいドキュメントをダウンロードするようユーザーに通知します。

9.導入に関する推奨事項

1.パイロットラン：Low Riskの基本的なKYCを最初に自動化し、次に増分拡張します。

2.リーン・コンプライアンス・チーム：運用ルールの調整のために開発者とコンプライアンス・オフィサーを集めます。

3.CI/CDとInfra as Code： TerraformによるKYC/AMLサービスの展開、統合の自動テスト。

4.定期的なトレーニング：詐欺パターンの認識と規制要件の更新に関する人員。

お知らせいたします

オンラインカジノプラットフォームにおけるKYCとAMLの効果的な実装には、規制規制、よく考えられたマイクロサービスアーキテクチャ、APIプロバイダによる自動化、および絶え間ない監視の明確な理解が必要です。ID検証と制裁リストのための外部サービスの統合、非同期AML監視、一元的なレポート作成、定期的な監査により、要件の完全な遵守が保証され、ビジネスリスクを最小限に抑えます。

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