플랫폼 내 KYC 및 AML: 규정 준수

소개

국제 규제 기관 및 라이센스 기관은 사기, 자금 세탁 및 테러 자금 조달을 방지하기 위해 KYC 및 AML 절차를 엄격히 시행해야합니다. 온라인 카지노 플랫폼은 플레이어를 식별하고 거래를 모니터링하며 규제 기관에보고 할 수있는 자동화되고 안정적인 프로세스를 제공해야합니다

1. 규제 프레임 워크

주요 표준:

FATF 권장 사항 (특히 CDD 및 모니터링에 의한 Rec. 10-16).
EU 4 및 5 AML 지침 (유럽 연합 선수를위한).
현지 법: 영국 도박위원회, MGA, Curacao, 러시아 연방 세금 서비스.
라이센스 요구 사항

여권 데이터의 완전성과 정확성, 주소 증명.
고객과의 관계가 끝난 후 5 년 이상 기록을 유지하십시오.
1 년에 한 번 독립적 인 감사.

2. KYC (고객 실사) 프로세스

1. 데이터 수집:

전체 이름, 생년월일, 주소, ID/여권 서류 사본, 셀카.
자금 출처: 은행 명세서 또는 높은 한도의 손익 계산서.

2. 데이터 확인:

API 제공 업체 (Onfido, Sumsub, Jumio) 를 통한 온라인 검증.
PEP/제재 목록 상영 (월드 체크, 오픈 제재).
IP 및 문서의 지리 검증 (문서 OCR + 지리 위치 소프트웨어).

3. 위험 수준:

낮은 위험: 기본 KYC (자동 ID 검증).
중간 위험: 자금 출처의 확장 된 검증.
높은 위험: 수동 사전 감사, 정기적 인 재확인.

3. AML (자금 세탁 방지) 프로세스

1. 트랜잭션 모니터링:

임계 값, 예금/인출 빈도, 변화하는 행동 패턴에 대한 규칙.
"일반적인" 의심스러운 패턴의 시나리오: 구조화, 빠른 출입/출발, 왕복.

2. 경고:

임계 값이 초과되거나 규칙이 트리거되면 티켓을 생성합니다.
고객 위험 수준 및 거래량에 따른 우선 순위.

3. 조사 및보고 (SAR/STR):

상황에 대한 설명과 함께 의심스러운 활동 보고서의 형성.
규제 기관이 요구하는 형식으로 데이터를 자동으로 내보냅니다.
필요에 따라 내부 규정 준수 책임자 알림 및 FIU에 제출.

4. 구현 아키텍처

UI [Frontend] ->	등록 데이터	API [API- 게이트웨이]
API-> Auth [Auth Service]
API-> KYC [KYC 서비스]
API-> AML [AML 서비스]
KYC->	REST	VerifProvider [ID 제공자] 를 통한 검증
AML->	모니터링	MQ [(메시지 대기열)]
MQ-> 작업자 [AML 작업자]
작업자-> DB [(KYC/AML 데이터베이스)]
작업자-> 보고서 [보고서 생성자]
끝
```

5. 외부 제공 업체와의 통합

6. 모니터링, 로깅 및 감사

메트릭 및 대시 보드 (Prometheus/Grafana):

성공적으로 검증 된 사용자 수 및 거부 된 시도 수
AML 이벤트 및 SAR의 수와 속도.

통나무 (ELK/EFK, Splunk):

각 KYC/AML 단계의 세부 사항: 들어오는 데이터, 공급자 응답, 트리거링 규칙.
감사에 대한 불변의 (WORM) 지수.
감사 흔적: 관리자, 규정 준수 담당자 및 시스템 프로세스의 모든 작업 흔적.

7. 기술 및 도구

8. 위험 관리 및 재확인

9. 구현 권장 사항

결론