KYC e AML dentro da plataforma: conformidade

Introdução

Reguladores internacionais e órgãos de licenciamento exigem severamente a implementação dos procedimentos da KYC e da AML para prevenir fraudes, lavagem de dinheiro e financiamento do terrorismo. A plataforma de cassinos online deve fornecer um processo automatizado e confiável de identificação dos jogadores, monitoramento de transações e relatórios perante os reguladores.

1. Base de regulação

Padrões básicos:

Recriminações FATF (especialmente Rex. 10-16 em CDD e monitoramento).
EU 4th e 5th AML Diretes (para jogadores da União Europeia).
As leis locais são UK Gambling Commission, MGA, Curaçao, FNS.

Requisitos de licenciamento:

A totalidade e precisão dos dados de passaporte, proof of address.
Armazenamento de registros por pelo menos 5 anos após a conclusão da relação com o cliente.
Uma auditoria independente uma vez por ano.

2. Processo KYC (Customer Due Diligence)

1. Coleta de dados:

FIO, data de nascimento, endereço, cópias de identificação/passaporte, selfies.
Fonte de fundos: extratos bancários ou atestados de rendimentos para limites elevados.

2. Verificação de dados:

Verificação online através dos provedores de API (Onfido, Sumsub, Jumio).
PEP/Sanctions List screening (World-Check, OpenSanctions).
Geo-Verificação de IP e Documentos (Documento OCR + Geolocalização Software).

3. Níveis de risco:

Low Risk: KYC básico (verificação automática de ID).
Medium Risk: Verificação avançada da origem dos fundos.
High Risk: Pré-auditoria manual, verificações de pena periódicas.

3. Processo AML (Anti-Money Laundering)

1. Monitorar transações:

Regras de limite, taxa de depósito/conclusão, alteração de padrão de comportamento.
Cenários de pattern suspeitos «típicos»: estruturing, rapid in-/out, round-trip.

2. Sistema de alertas:

Geração de tíquetes quando os limites são ultrapassados ou as regras são executadas.
Priorizar o nível de risco do cliente e o volume de transações.

3. Investigação e Relatório (SAR/TR):

Formar o Suspicious Activity Report com uma descrição das circunstâncias.
Exportação automática de dados nos formatos exigidos pelo regulador.
Notificação do oficial interno de compliance e transferência para o FIU, se necessário.

4. Arquitetura de implementação

UI [Frontend] -->	Dados de inscrição	API [API-Gateway]
API --> Auth[Auth Service]
API --> KYC[KYC Service]
API --> AML[AML Service]
KYC -->	Verificação através do REST	VerifProvider [provedores de ID]
AML -->	Monitoramento	MQ [(Mensagem Queue)]
MQ --> Worker[AML Worker]
Worker --> DB[(KYC/AML Database)]
Worker --> Reports[Report Generator]
end
```

5. Integração com provedores externos

6. Monitoramento, loging e auditoria

Métricas e dashboards (Prometheus/Grafana):

Número de usuários testados com sucesso e tentativas rejeitadas.
Quantidade e velocidade de processamento de eventos AML e SAR.

Logi (ELK/EFK, Splunk):

Detalhe cada etapa KYC/AML: dados de entrada, respostas dos provedores, regras de execução.
Índices de auditoria inválidos (WORM).
Auditoria do Sistema, vestígios completos de todas as ações dos administradores, oficiais e processos de sistemas.

7. Tecnologia e ferramentas

8. Gerenciamento de riscos e comprovação

9. Recomendações de implementação

Conclusão