KYC și AML în cadrul platformei: conformitate

Introducere

Autoritățile internaționale de reglementare și autoritățile de acordare a licențelor impun strict punerea în aplicare a procedurilor KYC și AML pentru a preveni frauda, spălarea banilor și finanțarea terorismului. Platforma de cazinouri online ar trebui să ofere un proces automat și fiabil pentru identificarea jucătorilor, monitorizarea tranzacțiilor și raportarea către autoritățile de reglementare.

1. Cadrul de reglementare

Principalele standarde:

Recomandări GAFI (în special Rec. 10-16 prin CDD și monitorizare).
Directivele UE 4 și 5 privind LMA (pentru actorii din Uniunea Europeană).
Legile locale: UK Gambling Commission, MGA, Curacao, Serviciul Fiscal Federal al Federației Ruse.

Cerințe de licență:

Exhaustivitatea și acuratețea datelor pașaportului, dovada adresei.
Păstrați înregistrări timp de cel puțin 5 ani după încheierea relației cu clientul.
Audit independent o dată pe an.

2. Procesul KYC (Customer Due Diligence)

1. Colectarea datelor:

Numele complet, data nașterii, adresa, copii ale actelor de identitate/pașaport, selfie-uri.
Sursa de fonduri: extrase de cont sau extrase de venit la limite mari.

2. Verificarea datelor:

Verificare online prin intermediul furnizorilor API (Onfido, Sumsub, Jumio).
Screening-ul PEP/Lista de sancțiuni (World-Check, OpenSanctions).
Geo-verificarea IP și a documentelor (Document OCR + software de geolocalizare).

3. Niveluri de risc:

Risc scăzut: KYC de bază (verificare automată a identității).
Risc mediu: verificarea extinsă a sursei de fonduri.
Risc ridicat: pre-audit manual, re-verificare periodică.

3. Procesul AML (de combatere a spălării banilor)

1. Monitorizarea tranzacțiilor:

Reguli pentru sumele prag, frecvența depozitelor/retragerilor, schimbarea modelelor de comportament.
Scenarii de modele „tipice” suspecte: structurare, intrare/ieșire rapidă, dus-întors.

2. Alerte:

Generați bilete atunci când pragurile sunt depășite sau sunt declanșate reguli.
Prioritizarea în funcție de nivelul de risc pentru clienți și volumul tranzacției.

3. Investigații și raportare (SAR/STR):

Formarea raportului de activitate suspect cu descrierea circumstanțelor.
Exportul automat de date în formate cerute de regulator.
Notificarea și transmiterea către ofițerul intern de conformitate către UIF, după cum este necesar.

4. Arhitectura de implementare

UI [Frontend] --> Date de înregistrare		API [API-Gateway]
API --> Auth [Serviciul Auth]
API --> KYC [KYC Service]
API --> AML [AML Service]
KYC --> Verificarea	prin intermediul REST	VerifProvider [furnizori de ID-uri]
AML --> Monitorizare		MQ [(Coada mesajelor)]
MQ --> Lucrător [Lucrător AML]
Lucrător --> DB [(Baza de date KYC/AML)]
Lucrător --> Rapoarte [Generator de rapoarte]
end
```

5. Integrarea cu furnizorii externi

6. Monitorizarea, exploatarea forestieră și auditarea

Metrica și tablouri de bord (Prometheus/Grafana):

Numărul de utilizatori verificați cu succes și încercările respinse.
Numărul și viteza evenimentelor AML și SAR.

Jurnale (ELK/EFK, Splunk):

Detaliile fiecărui pas KYC/AML: datele primite, răspunsurile furnizorului, regulile de declanșare.
Indici imuabili (WORM) pentru audit.
Pista de audit: urme complete ale tuturor acțiunilor administratorilor, ofițerilor de conformitate și proceselor de sistem.

7. Tehnologii și instrumente

8. Gestionarea și re-verificarea riscurilor

9. Recomandări de implementare

Concluzie