Platform içindeki KYC ve AML: uyumluluk

Giriş

Uluslararası düzenleyiciler ve lisans otoriteleri kesinlikle dolandırıcılık, kara para aklama ve terör finansmanını önlemek için KYC ve AML prosedürlerinin uygulanmasını gerektirir. Online casino platformu, oyuncuları tanımlamak, işlemleri izlemek ve düzenleyicilere rapor vermek için otomatik ve güvenilir bir süreç sağlamalıdır.

1. Düzenleyici çerçeve

Ana standartlar:

• FATF Tavsiyeleri (özellikle CDD ve izleme tarafından Rec. 10-16).
• AB 4. ve 5. AML Direktifleri (Avrupa Birliği oyuncuları için).
• Yerel yasalar: İngiltere Kumar Komisyonu, MGA, Curacao, Rusya Federasyonu Federal Vergi Servisi.
Lisans gereksinimleri:
• Pasaport verilerinin bütünlüğü ve doğruluğu, adres kanıtı.
• Müşteri ile ilişkinin sona ermesinden sonra en az 5 yıl boyunca kayıt tutun.
• Yılda bir kez bağımsız denetim.

2. KYC (Müşteri Durum Tespiti) Süreci

1. Veri toplama:
• Tam adı, doğum tarihi, adresi, kimlik/pasaport belgelerinin kopyaları, selfies.
• Fon kaynağı: Banka hesap özetleri veya yüksek limitlerdeki gelir tabloları.
2. Veri doğrulama:
• API sağlayıcıları aracılığıyla çevrimiçi doğrulama (Onfido, Sumsub, Jumio).
• PEP/Yaptırımlar Listesi taraması (World-Check, OpenSanctions).
• IP ve belgelerin coğrafi doğrulaması (Document OCR + geolocation software).
3. Risk seviyeleri:
• Düşük Risk: Temel KYC (otomatik kimlik doğrulama).
• Orta Risk: Fon kaynağının genişletilmiş doğrulaması.
• Yüksek Risk: manuel ön denetim, periyodik yeniden doğrulama.

3. AML (Kara Para Aklamayı Önleme) süreci

1. İşlem İzleme:
• Eşik miktarları, para yatırma/çekme sıklığı, değişen davranış kalıpları için kurallar.
• "Tipik" şüpheli modellerin senaryoları: yapılanma, hızlı giriş/çıkış, gidiş-dönüş.
2. Uyarılar:
• Eşikler aşıldığında veya kurallar tetiklendiğinde bilet oluşturun.
• Müşteri risk seviyesine ve işlem hacmine göre önceliklendirme.
3. Araştırma ve Raporlama (SAR/STR):
• Durumların tanımını içeren Şüpheli Faaliyet Raporu oluşturulması.
• Regülatörün ihtiyaç duyduğu formatlarda verilerin otomatik olarak dışa aktarılması.
• İç Uyum Görevlisi bildirimi ve gerektiğinde FIU'ya sunulması.

4. Uygulama mimarisi

"'deniz kızı
Akış şeması LR
subgraph platformu


UI [Frontend] -->	Kayıt Verileri	API [API-Gateway]
API --> Auth [Auth Hizmeti]
API --> KYC [KYC Hizmeti]
API --> AML [AML Hizmeti]
KYC -->	REST ile Doğrulama	VerifProvider [ID sağlayıcıları]
AML -->	İzleme	MQ [(Mesaj Kuyruğu)]
MQ --> İşçi [AML İşçisi]
İşçi --> DB [(KYC/AML Veritabanı)]
İşçi --> Raporlar [Rapor Üreticisi]
son
```


Mikro hizmetler: fonksiyonlara göre ayırma: Auth, KYC, AML, Bildirim.
Mesaj Kuyruğu: İşlemlerin ve olayların eşzamansız olarak işlenmesi için Kafka veya RabbitMQ.
Merkezi üs: denetim geçmişinin depolanması, risk seviyeleri, işlem kayıtları.

5. Dış sağlayıcılarla entegrasyon

Kimlik kontrolü: Onfido, Sumsub, Jumio (REST API, Webhooks).
PEP/Yaptırımlar taraması: World-Check, Dow Jones, OpenSanctions (parti - и gerçek zamanlı).
AML izleme: Fenergo, Actimize veya açık kaynaklı çözümler (OscarAML).
Ödeme toplayıcıları: tarama için işlem verilerinin aktarılması.

6. İzleme, günlüğe kaydetme ve denetleme

Metrikler ve gösterge panoları (Prometheus/Grafana):
• Başarıyla doğrulanmış kullanıcı sayısı ve reddedilen girişimler.
• AML olaylarının ve SAR'ların sayısı ve hızı.
Günlükler (ELK/EFK, Splunk):
• Her KYC/AML adımının detayı: gelen veriler, sağlayıcı yanıtları, tetikleyici kurallar.
• Denetlenecek değişmez (WORM) indeksler.
• Denetim izi: Yöneticilerin, uyum görevlilerinin ve sistem süreçlerinin tüm eylemlerinin izlerini tamamlar.

7. Teknolojiler ve araçlar

Arka uç: Java/Go/.NET/Python mikro servisleri.
API-Gateway: Kong, Tyk, AWS API Gateway, OAuth2 ve hız sınırlama desteği ile.
Mesaj Broker: Kafka/RabbitMQ senkron API boşaltmak için.
İş akışı motoru: Karmaşık yeniden doğrulama senaryoları için Temporal veya Camunda.
Depolama: TDE ve sütun şifrelemeli PostgreSQL (pgcrypto).

8. Risk yönetimi ve yeniden doğrulama

Kalıcı profilleme: Davranışa dayalı risk düzeyinde dinamik değişim.
Yeniden doğrulama: Orta/Yüksek Riskli müşteriler için her 6-12 ayda bir veya büyük ödemelerden sonra.
Otomatik Remiders - Kullanıcıları yeni belgeler indirmeleri için bilgilendirir.

9. Uygulama Önerileri

1. Pilot çalışma: Önce Düşük Risk için temel KYC'yi otomatikleştirin, ardından artımlı genişleme.
2. Yalın uyumluluk ekibi: Operasyonel kural ayarlamaları için geliştiricileri ve uyumluluk görevlilerini bir araya getirin.
3. Kod olarak CI/CD ve Infra: Terraform aracılığıyla KYC/AML hizmetlerinin dağıtılması, entegrasyonların otomatik olarak test edilmesi.
4. Düzenli eğitim: Dolandırıcılık modeli tanıma ve yasal gereklilikler güncellemeleri hakkında personel.

Sonuç

Çevrimiçi casino platformunda KYC ve AML'nin etkili bir şekilde uygulanması, yasal düzenlemelerin, iyi düşünülmüş bir mikro hizmet mimarisinin, API sağlayıcıları aracılığıyla otomasyonun ve sürekli izlemenin net bir şekilde anlaşılmasını gerektirir. Kimlik doğrulama ve yaptırım listesi için harici hizmetlerin entegrasyonu, eşzamansız AML izleme, merkezi raporlama ve düzenli denetimler, gereksinimlere tam uyum sağlar ve iş risklerini en aza indirir.