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KYC和AML在平臺內：合規性

導言

國際監管機構和許可機構嚴格要求實施KYC和AML程序，以防止欺詐，洗錢和資助恐怖主義。在線賭場平臺應為玩家識別、交易監控和向監管機構報告提供自動和可靠的流程。

1.監管框架

主要標準：
  • FATF重組（尤其是Rec。CDD和監測10-16）。
  • EU 4th和5th AML Directives（適用於歐盟球員）。
  • 地方法律：英國賭博委員會，MGA，庫拉索島，俄羅斯聯邦聯邦稅務局。
許可要求：
  • 護照數據的完整性和準確性,證明地址.
  • 與客戶關系完成後至少保留5年的記錄。
  • 每年進行一次獨立審計。

2.KYC（客戶盡職調查）流程)

1.數據收集：
  • FIO，出生日期，地址，ID/護照文件副本，自拍照。
  • 資金來源：銀行對賬單或高限額收入證明。
2.數據驗證：
  • 通過API提供商（Onfido、Sumsub、Jumio）在線驗證。
  • PEP/Sanctions List screening (World-Check, OpenSanctions).
  • IP和文檔地理驗證（Document OCR+地理定位軟件）。
3.風險水平：
  • 低風險：基本的KYC（自動ID驗證）。
  • 中度風險：高級資金來源驗證。
  • High Risk：手工洗禮，周期性筆驗證。

3.AML（反金錢放電）過程)

1.交易監控：
  • 關於閾值、存款/收款頻率、行為模式變化的規則。
  • 「典型」可疑模式的腳本：結構化，快速進出，循環旅行。
2.警報系統（Alerts）：
  • 超過閾值或觸發規則時生成滴答聲。
  • 按客戶風險級別和交易量排列優先級。
3.調查和報告（SAR/STR）：
  • Suspicious Activity Report的形成，描述了情況。
  • 以監管機構要求的格式自動導出數據。
  • 對內部合規官員進行註釋，並在必要時轉移到FIU。

4.實施架構

mermaid
flowchart LR
subgraph平臺
UI ［Frontend］->|Registratsionnyye dannyye| API ［API-Gateway］
API --> Auth[Auth Service]
API --> KYC[KYC Service]
API --> AML[AML Service]
KYC-通過VerifProvider >|Proverka REST| ［ID提供商］
AML->|Monitoring| MQ ［（Message Queue）］
MQ --> Worker[AML Worker]
Worker --> DB[(KYC/AML Database)]
Worker --> Reports[Report Generator]
end

微服務：按功能劃分：Auth，KYC，AML，通知。

Message Queue： Kafka或RabbitMQ用於異步事務處理和event處理。

中央數據庫：存儲檢查歷史記錄，風險級別，操作日誌。

5.與外部提供商集成

ID驗證：Onfido，Sumsub，Jumio（REST API，Webhooks）。

PEP/Sanctions screening: World-Check, Dow Jones, OpenSanctions (batch- и real-time).

AML監視：Fenergo，Actimize或開源解決方案（OscarAML）。

支付聚合器：用於截圖的交易數據傳輸。

6.監視、編寫和審計

度量標準和dashbords（Prometheus/Grafana）：
  • 成功驗證的用戶數量和拒絕的嘗試次數。
  • AML事件和SAR處理的數量和速度。
Logi（ELK/EFK，Splunk）：
  • 每個KYC/AML步驟的詳細信息：傳入數據、提供商響應、觸發規則。
  • 不變索引（WORM）用於審核。
  • 審計：管理員，合規官員和系統流程的所有活動的完整痕跡。

7.技術和工具

Backend：Java/Go/.NET/Python微服務。

API-Gateway：Kong、Tyk、AWS API Gateway，支持OAuth2和限制。

Message Broker： Kafka/RabbitMQ用於卸載同步API。

工作流引擎：用於復雜的筆驗證腳本的Temporal或Camunda。

存儲：PostgreSQL與TDE和專欄加密（pgcrypto）。

8.風險管理和審查

永久性分析：基於行為的風險水平的動態變化。

Pere驗證：對於客戶的Medium/High Risk或重大付款後,每6-12個月進行一次。

自動重制程序：通知用戶下載新文檔。

9.實施建議

1.試運行：首先自動化基本KYC for Low Risk,然後逐步擴展。

2.精益合規團隊：匯集開發人員和合規人員,快速調整規則。

3.CI/CD和Infra as Code：通過Terraform部署KYC/AML服務，自動集成測試。

4.定期培訓：負責識別假冒模式和更新監管要求的人員。

二.結論

在在線賭場平臺上有效實施KYC和AML需要清晰了解監管法規、周到的微服務體系結構、通過API提供商的自動化以及持續的監控。集成外部服務以驗證身份和制裁表，異步AML監視，集中報告和定期審計，確保完全合規並最大程度地減少業務風險。

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