Caswino Promo

KYC і AML в рамках платформи: відповідність вимогам

Вступ

Міжнародні регулятори і ліцензуючі органи суворо вимагають реалізації процедур KYC і AML для запобігання шахрайства, відмивання грошей і фінансування тероризму. Платформа онлайн-казино повинна забезпечити автоматизований і надійний процес ідентифікації гравців, моніторингу транзакцій і звітності перед регуляторами.

1. Регуляторна база

Основні стандарти:
  • FATF Recommendations (особливо Rec. 10-16 по CDD і моніторингу).
  • EU 4th і 5th AML Directives (для гравців з Євросоюзу).
  • Локальні закони: UK Gambling Commission, MGA, Кюрасао, ФНС РФ.
Ліцензійні вимоги:
  • Повнота і точність паспортних даних, proof of address.
  • Зберігання записів мінімум 5 років після завершення відносин з клієнтом.
  • Незалежний аудит раз на рік.

2. Процес KYC (Customer Due Diligence)

1. Збір даних:
  • ПІБ, дата народження, адреса, копії ID/паспортних документів, селфі.
  • Джерело коштів: банківські виписки або довідки про доходи при високих лімітах.
2. Верифікація даних:
  • Онлайн-перевірка через API-провайдерів (Onfido, Sumsub, Jumio).
  • PEP/Sanctions List screening (World-Check, OpenSanctions).
  • Гео-перевірка IP і документів (Document OCR + геолокаційний софт).
3. Рівні ризику:
  • Low Risk: базовий KYC (автоматична верифікація ID).
  • Medium Risk: розширена перевірка джерела коштів.
  • High Risk: ручна доаудитка, періодичні пере-верифікації.

3. Процес AML (Anti-Money Laundering)

1. Моніторинг транзакцій:
  • Правила на порогові суми, частоту депозитів/висновків, зміну шаблонів поведінки.
  • Сценарії «типових» підозрілих патернів: structuring, rapid in-/out, round-trip.
2. Система сповіщень (Alerts):
  • Генерація тікетів при перевищенні порогів або спрацьовуванні правил.
  • Пріоритизація за рівнем ризику клієнта і обсягом транзакцій.
3. Розслідування та звітність (SAR/STR):
  • Формування Suspicious Activity Report з описом обставин.
  • Автоматичний експорт даних у форматах, необхідних регулятором.
  • Нотифікація внутрішнього комплаєнс-офіцера і передача в FIU при необхідності.

4. Архітектура впровадження

mermaid
flowchart LR
subgraph Платформа
UI [Frontend] -- >|Registratsionnyye dannyye| API [API-Gateway]
API --> Auth[Auth Service]
API --> KYC[KYC Service]
API --> AML[AML Service]
KYC -- >|Proverka через REST| VerifProvider [ID-провайдери]
AML -- >|Monitoring| MQ [(Message Queue)]
MQ --> Worker[AML Worker]
Worker --> DB[(KYC/AML Database)]
Worker --> Reports[Report Generator]
end

Мікросервіси: поділ за функціями: Auth, KYC, AML, Notification.

Message Queue: Kafka або RabbitMQ для асинхронної обробки транзакцій і евентів.

Центральна база: зберігання історії перевірок, рівнів ризику, логів операцій.

5. Інтеграція з зовнішніми провайдерами

ID-перевірка: Onfido, Sumsub, Jumio (REST API, Webhooks).

PEP/Sanctions screening: World-Check, Dow Jones, OpenSanctions (batch- и real-time).

AML-моніторинг: Fenergo, Actimize або open-source рішення (OscarAML).

Платіжні агрегатори: передача даних про транзакції для скрінінгу.

6. Моніторинг, логування та аудит

Метрики та дашборди (Prometheus/Grafana):
  • Кількість успішно верифікованих користувачів і відхилених спроб.
  • Кількість і швидкість обробки AML-подій і SAR.
Логи (ELK/EFK, Splunk):
  • Деталізація кожного кроку KYC/AML: вхідні дані, відповіді провайдерів, правила спрацювання.
  • Незмінні (WORM) індекси для аудиту.
  • Аудит трейл: повні сліди всіх дій адміністраторів, комплаєнс-офіцерів і системних процесів.

7. Технології та інструменти

Backend: Java/Go/.NET/Python мікросервіси.

API-Gateway: Kong, Tyk, AWS API Gateway з підтримкою OAuth2 і rate-limiting.

Message Broker: Kafka/RabbitMQ для розвантаження синхронного API.

Workflow-движок: Temporal або Camunda для складних сценаріїв пере-верифікації.

Сховище: PostgreSQL з TDE і шифруванням колонок (pgcrypto).

8. Управління ризиками та пере-верифікація

Перманентний профайлінг: динамічна зміна рівня ризику на основі поведінки.

Пере-верифікація: раз на 6-12 місяців для Medium/High Risk клієнтів або після великих виплат.

Автоматичні ремайдери: повідомлення користувачам про необхідність завантажити нові документи.

9. Рекомендації щодо впровадження

1. Пілотний запуск: спочатку автоматизуйте базовий KYC для Low Risk, потім поступове розширення.

2. Lean-команда комплаєнс: об'єднайте розробників і комплаєнс-офіцерів для оперативних коригувань правил.

3. CI/CD и Infra as Code: розгортання сервісів KYC/AML через Terraform, автоматичне тестування інтеграцій.

4. Регулярні навчання: персонал з розпізнавання фрод-патернів та оновлень регуляторних вимог.

Висновок

Ефективна реалізація KYC і AML в платформі онлайн-казино вимагає чіткого розуміння регуляторних норм, продуманої мікросервісної архітектури, автоматизації через API-провайдерів і постійного моніторингу. Інтеграція зовнішніх сервісів для перевірки особистості і санкційного листа, асинхронний AML-моніторинг, централізована звітність і регулярний аудит забезпечують повну відповідність вимогам і мінімізують ризики бізнесу.

Caswino Promo